BT Pay è un'applicazione IT di mobile banking sicura, accessibile tramite un telefono cellulare dotato di connessione a Internet. L'applicazione può essere utilizzata su sistemi operativi iOS e Android e deve essere installata dagli store online dedicati (Google Play Store - per Android, Huawei App Gallery - per i telefoni Huawei senza accesso ai servizi Google, rispettivamente App Store per iOS).
Se la banca ha campagne specifiche che consentono agli utenti di inviare link personalizzati attraverso i quali è possibile scaricare l'applicazione, BT Pay può essere scaricato anche in questo modo (campagne "Invita i tuoi amici a BT Pay"). Verrai anche reindirizzato a negozi dedicati (Google Play Store per Android, Huawei App Gallery - per telefoni Huawei senza accesso ai servizi Google o App Store per IOS) per scaricare l'app BT Pay. In determinate situazioni, la Banca può eseguire campagne con premi, quindi i clienti che installano BT Pay da questi link possono beneficiare di bonus speciali menzionati nei rispettivi regolamenti della campagna, se soddisfano i criteri di idoneità. Il regolamento della campagna è consultabile sul sito di Banca Transilvania, dove è consultabile.
Gli utenti possono aggiungere schede BT e non BT e possono utilizzare le funzionalità dell'app, descritte in dettaglio nelle linee guida specifiche per ciascun sistema operativo:
1. Apertura di un rapporto d'affari con Banca Transilvania tramite BT Pay
Per accogliere coloro che desiderano aprire una relazione commerciale con BT, la banca offre alle persone fisiche maggiorenni, con residenza fiscale solo in Romania, l'opportunità di diventare correntisti BT direttamente attraverso l'applicazione mobile BT Pay.
Per richiedere l'apertura di un rapporto commerciale con BT attraverso BT Pay, le persone sopra menzionate devono essere in possesso di un documento d'identità rilasciato in Romania, del tipo - Carta d'identità (CI), o Carta d'identità elettronica.
Le richieste di apertura di un rapporto commerciale avviate tramite BT Pay possono essere:
- Approvato subito dopo aver completato la procedura di richiesta di apertura del rapporto commerciale tramite BT Pay;
- Approvato nelle ore o nei giorni lavorativi successivi al completamento della procedura di richiesta;
- Rifiutato, in alcune situazioni eccezionali.
Indipendentemente dalla risoluzione finale della Banca, il richiedente viene informato direttamente nell'applicazione attraverso una comunicazione di tipo "push notification".
La richiesta di apertura di un rapporto commerciale con la banca tramite BT Pay implica l'accettazione delle presenti Condizioni BT Pay e comporta il trattamento dei dati personali come specificato nella specifica informativa.
2. Autenticazione nell'applicazione
La registrazione dell'utente sarà effettuata dall'applicazione da parte della banca della rigorosa procedura di autenticazione dei clienti, come definito nella legislazione sugli incidenti relativa ai servizi di pagamento.
La registrazione comporta il trattamento di alcuni dati personali, come presentiamo dettagliatamente nell'informativa dedicata relativa al trattamento dei dati personali ai fini dell'identificazione in BT Pay.
A seguito della registrazione effettuata in base al presente punto, a seconda della categoria di appartenenza, ovvero singolo cliente bancario o utilizzatore della carta, l'utente avrà accesso a tutte le funzionalità dell'applicazione o solo ad alcune di esse, come indicato nelle guide specifiche sopra indicate.
I clienti titolari di conti aperti presso Banca Transilvania - Italia, che hanno aderito all'applicazione BT Pay Italia utilizzando una carta d'identità emessa in Romania e che hanno conti/depositi aperti presso Banca Transilvania Romania, potranno visualizzare ed eseguire transazioni dai conti/depositi di Banca Transilvania Romania.
3. Registrazione della carta
Gli utenti possono aggiungere in BT PAY i seguenti tipi di carte emesse per conto di una persona fisica o giuridica:
A. Schede BT
Gli utenti possono aggiungere le carte Banca Transilvania alle carte BT Pay inserendo i dati della carta richiesti nell'applicazione.
Le carte emesse a nome di un individuo possono essere registrate e utilizzate nell'applicazione BT Pay anche se l'utente non ha preso possesso della carta fisica. L'utente può prendere possesso della carta fisica sia richiedendola tramite corriere, sia ritirando la carta presso le unità territoriali di Banca Transilvania entro il termine stabilito nelle Condizioni Generali di Contratto della Banca.
L'aggiunta della carta nell'app BT Pay comporta anche l'attivazione, se l'attivazione non è stata precedentemente eseguita presso un bancomat BT. Se il cliente ha aggiunto la carta in BT Pay e l'ha attivata, e successivamente prende possesso della carta fisica, sarà necessario eseguire le seguenti operazioni:
a) la carta viene riemessa alla scadenza - l'utente deve eseguire con la carta fisica una prima operazione di "Cambia PIN" dal menu ATM - "Amministrazione PIN". Durante questa operazione ti verrà chiesto il codice pin esistente della carta e un nuovo codice pin, che può essere lo stesso del codice pin esistente della carta. Nella situazione eccezionale in cui l'utente riceve un errore al termine dell'operazione "Cambia PIN", indirizza alla banca la richiesta di riemissione non commissionata di un nuovo codice di attivazione, seguita dai passaggi standard di attivazione della carta da atm BT.
b) la carta è di nuova emissione o riemissione su richiesta - è necessario attivare la carta fisica presso il bancomat BT e impostare un codice PIN per la carta emessa / riemessa.
Per i telefoni cellulari con sistema operativo Android e tecnologia NFC integrata, per l'esecuzione di pagamenti contactless (NFC), l'aggiunta dell'iscrizione della carta e la sua convalida porta all'assegnazione di un token di pagamento (numero di carta alternativo) a quella carta, token che sarà associato alla carta registrata su quel telefono.
Dopo aver registrato la carta BT in BT Pay, l'utente può aggiungere la carta nella soluzione Google Pay, direttamente da BT Pay. L'utente sarà soggetto a Termini e condizioni specifici per l'utilizzo delle carte BT in Google Pay.
Per i telefoni con sistema operativo iOS, la convalida dei dati della carta avviene, senza che venga assegnato un token di pagamento, il token è richiesto solo per i pagamenti NFC.
Dopo aver registrato la carta in BT Pay, al fine di effettuare pagamenti NFC presso il POS dei commercianti, l'utente può avere la possibilità di aggiungerla nella soluzione Apple Pay, direttamente dall'applicazione BT Pay. A tal proposito, l'utente rispetterà anche i Termini e Condizioni per l'utilizzo delle carte emesse da Banca Transilvania in Apple Pay.
Aggiungendo la carta nell'app BT Pay, l'utente prende atto che essa può essere utilizzata per transazioni finanziarie quali, a titolo esemplificativo e non esaustivo: pagamenti contactless verso gli esercenti, bonifici tra carte dello stesso cliente, bonifici tra carte di clienti diversi, in base al numero di telefono o tramite IBAN (nel caso di bonifici in base al numero di telefono, l'utente ha la possibilità di impostare una carta di pagamento principale, direttamente dalle impostazioni della carta, opzione che porta al pagamento automatico degli importi sulla carta prescelta, senza la necessità di accettare denaro da SMS/notifiche), bonifici verso conti BT di utenti BT Pay / verso conti non BT di utenti Alias Pay attivati presso altre banche che hanno aderito all'SPL (Standardised Proxy Lookup("banche aderenti"))) da carte di debito emesse a favore di persone fisiche BT, ricezione di importi sul conto collegato a una carta di debito BT emessa sul conto del cliente persona fisica titolare, in base al numero di telefono, da clienti di altre banche aderenti (solo attivando il servizio Alias Pay * da BT Pay), l'avvio di bonifici interbancari (verso conti non BT) inserendo il numero di telefono del beneficiario (senza necessità di attivare il servizio Alias Pay), l'incasso in carte BT da carte non BT, la conferma (approvazione o rifiuto, a seconda dei casi) di pagamenti online tramite BT Pay, il pagamento di bollette accedendo al servizio Invoice Payment, la visualizzazione dei dati della carta: numero della carta e codice CVV (il codice a 3 cifre riportato sul retro della carta), prelievi di contanti senza contatto, prelievi di contanti con codice, iscrizione della carta alla soluzione Apple Pay (per gli utenti con dispositivi con sistema operativo iOS), iscrizione della carta alla soluzione Google Pay (per gli utenti con dispositivi con sistema operativo Android), attivazione e impostazione del servizio Round Up, emettere o riemettere una carta di debito, emettere una carta virtuale in RON, EUR, USD, visualizzare lo storico delle transazioni effettuate con la carta (comprese le carte di credito), visualizzare le spese effettuate con la carta, raggruppate in categorie, visualizzare i vantaggi relativi alla carta BT iscritta, visualizzare il saldo del conto a cui è collegata la carta, in caso di carte di credito anche per: visualizzare gli importi dei pagamenti mensili, visualizzare le transazioni rateali, estinguere anticipatamente gli importi non pagati delle rate mensili, impostare il pagamento automatico, alla data di scadenza, degli obblighi mensili (l'importo minimo e massimo del pagamento) dal conto corrente del titolare della carta, all'accredito del conto a cui è collegata la carta di credito con l'importo minimo o massimo del pagamento da qualsiasi carta iscritta all'applicazione BT Pay, al momento della richiesta di offerte di shopping, offerte di servizi e offerte di prodotti di Banca Transilvania, nonché offerte di partner.
L'uso di queste funzionalità, che comportano l'addebito o l'accredito di importi, sarà effettuato sul conto bancario a cui è allegata la rispettiva carta, essendo responsabilità del suo titolare.
Allo stesso tempo, dopo aver eseguito un'ulteriore convalida utilizzando il codice ricevuto via SMS, tramite BT Pay è possibile accedere ad altre funzionalità dell'applicazione, come: impostazione di limiti di trading giornalieri su carte digitali e fisiche, blocco e sblocco temporaneo o blocco permanente di queste carte, aggiornamento dei dati personali nel sistema bancario.
Inoltre, alcune categorie di utenti (quali, a titolo esemplificativo e non esaustivo: coloro che sono identificati come clienti della banca, persone fisiche titolari di un conto corrente che non possiedono una carta di credito STAR Forte) potranno richiedere una carta di credito di questo tipo con una linea di credito annessa. Allo stesso tempo, alcune categorie di utenti (quali, a titolo esemplificativo e non esaustivo: quelli identificati come clienti della banca, persone fisiche titolari di una carta di credito STAR Forte, STAR Gold, BT Flying Blue Classic, BT Flying Blue Premium) potranno richiedere l'aumento della linea di credito sul prodotto posseduto.
Inoltre, alcune categorie di utenti (quali, a titolo esemplificativo e non esaustivo: coloro che sono identificati come clienti bancari, persone fisiche, titolari di un conto corrente con annessa carta di debito) potranno richiedere una linea di credito/aumento della linea di credito sotto forma di scoperto.
Registrandosi a BT Pay, l'utente è consapevole che avrà accesso agli importi dei suoi conti aperti presso BT o, a seconda dei casi, agli importi dei conti dei titolari dei conti a cui è collegata la carta aggiuntiva e potrà eseguire le operazioni definite nel capitolo 3 di seguito - "Cosa si può fare in BT Pay".
Attraverso il servizio "Carta salvata presso gli esercenti", l'utente ha la possibilità di gestire le carte bancarie associate al proprio conto, a seconda della loro tipologia:
1. Per le carte VISA: l'utente dell'app BT Pay identificato come cliente BT, titolare di un conto individuale adulto con una carta aggiunta (escluso PF_Tichet), potrà visualizzare:
- Nella sezione"Carta salvata online", l'elenco degli esercenti accettanti nei cui siti web/applicazioni sono stati salvati i dati della carta per i pagamenti successivi e che conservano queste informazioni sotto forma di token;
- Nella sezione"Pagamenti ricorrenti", gli abbonamenti e i pagamenti ricorrenti associati alla carta salvati sui siti web degli esercenti che salvano le informazioni relative alla carta sia sotto forma di token che di dati sulla carta.
Le informazioni relative alla carta salvate nelle applicazioni/sui siti web degli esercenti saranno disponibili per la visualizzazione in BT Pay entro un massimo di 48 ore dal momento del salvataggio.
Gli utenti potranno visualizzare nella sezione "Carta salvata presso gli esercenti" la transazione più recente degli ultimi 13 mesi relativa a ciascun esercente.
Gli utenti non potranno attivare, modificare o cancellare abbonamenti a servizi collegati a una carta da BT Pay. Qualsiasi modifica di questo tipo deve essere effettuata direttamente sul sito web del rispettivo commerciante.
Il servizio offre la possibilità di bloccare le transazioni future per un massimo di 60 mesi dall'elenco di qualsiasi carta salvata online presso gli esercenti sopra citati. Tuttavia, il blocco delle transazioni future non implica automaticamente la cancellazione della carta emessa sul conto dell'utente sul sito web dell'esercente. Pertanto, dopo il blocco delle transazioni future per i pagamenti futuri avviati sul sito web dell'esercente per il quale è stato richiesto il blocco delle transazioni, sarà necessario riattivare i pagamenti per tale esercente in BT Pay.
Il blocco di future transazioni tramite BT Pay alle condizioni sopra indicate non comporterà automaticamente la risoluzione del rapporto contrattuale tra l'utente e l'esercente o il blocco di futuri tentativi di addebito sul conto avviati dall'esercente tramite un altro metodo di pagamento. In questo senso, si raccomanda all'utente, dopo aver bloccato le transazioni future in base a questa sezione, di cancellare definitivamente la carta dall'applicazione/sito web dell'esercente.
2. Per le carte MASTERCARD: l'utente dell'app BT Pay identificato come cliente BT, titolare di un conto individuale adulto con una carta aggiunta, potrà visualizzare:
- Nella sezione "Carta salvata online", l'elenco degli esercenti accettati i cui siti web/app hanno memorizzato i dati della carta per pagamenti futuri negli ultimi 3 mesi e che conservano queste informazioni sotto forma di token;
- Nella sezione "Pagamenti ricorrenti", gli abbonamenti e i pagamenti ricorrenti associati alla carta salvata sui siti web dei commercianti negli ultimi 3 mesi, dove le informazioni della carta sono memorizzate come token o come dati effettivi della carta.
Per richiedere la cancellazione dei dati della carta di credito salvati o per annullare un abbonamento attivo con un commerciante, l'utente deve avviare la procedura attraverso la piattaforma ufficiale del commerciante (sito web o app mobile). Queste azioni devono essere eseguite in conformità con le procedure stabilite dall'esercente, poiché solo attraverso i loro canali ufficiali è possibile identificare ed elaborare correttamente le richieste dei singoli utenti.
B. Schede BT Direct
Gli utenti BT Pay potranno aggiungere le carte emesse da BT Direct aggiungendo manualmente i dati della carta, rispettivamente: numero della carta, nome, data di scadenza, codice CVV (codice a 3 cifre sul retro della carta).
Dopo aver registrato la carta BT Direct, l'utente potrà utilizzarla per effettuare le seguenti operazioni: bilancio della carta, visualizzazione dello storico delle transazioni effettuate con la carta, pagamenti contactless presso gli esercenti, iscrizione della carta alla soluzione Apple Pay (per gli utenti di dispositivi con sistema operativo iOS), iscrizione della carta alla soluzione Google Pay (per gli utenti di dispositivi con sistema operativo Android), conferma (approvazione o rifiuto, a seconda dei casi) dei pagamenti online tramite BT Pay.
C. Schede non BT
Gli utenti BT Pay identificati come clienti individuali della banca e che hanno almeno una carta BT iscritta all'applicazione, possono anche aggiungere carte non BT a BT Pay aggiungendo manualmente i dati del titolare della carta: numero della carta, nome, data di scadenza, codice CVV (il codice da 3 cifre sul retro della carta).
Una volta aggiunta la carta non BT nell'app BT Pay, l'utente può accedere alla funzionalità Open Banking, che consente all'utente di visualizzare per 90 giorni alcune informazioni finanziarie di altri istituti finanziari. Dopo questo periodo, l'utente deve riautorizzare l'accesso per un periodo analogo.
Se l'utente accede alla funzionalità Open Banking, sarà soggetto a specifici Termini e condizioni.
4. Autenticazione dell'utente per l'accesso e l'utilizzo di BT Pay
L'applicazione può essere utilizzata solo se il telefono è protetto da password, impronta digitale o altro metodo di sicurezza fornito dal telefono. Al momento della registrazione in BT PAY, viene verificato se il telefono è protetto. Successivamente, ogni volta che si accede all'applicazione, viene verificato se c'è una sicurezza sul telefono.
Il metodo di sicurezza scelto verrà utilizzato anche per autorizzare pagamenti contactless, pagamenti online, prelievi bancomat, bonifici, impostazioni aggiuntive della carta, nonché nel caso di altre opzioni che potrebbero richiedere l'autenticazione.
Se l'utente ha impostato un codice di sicurezza (codice PIN) per BT Pay, questo verrà utilizzato per autenticare e autorizzare le transazioni nell'applicazione, avendo comunque la possibilità di utilizzare il metodo di sicurezza del telefono quando paga con l'applicazione BT Paga presso gli esercenti, senza entrare nell'applicazione (se il metodo di pagamento è impostato sbloccando il telefono). Se l'utente ha attiva la funzione di sblocco del dispositivo utilizzando alcuni dati biometrici (es: FaceID, impronta digitale), dopo aver definito il codice di sicurezza, gli sarà consentito di attivare i dati biometrici salvati nel proprio telefono.
Riconosci e comprendi di essere responsabile di preservare la riservatezza dei tuoi dati di autenticazione relativi all'uso dell'applicazione BT Pay e di adottare tutte le misure ragionevoli per mantenere riservate tali informazioni.
Qualora notassi la mancanza, il furto, l'appropriazione illecita o l'uso non autorizzato dei tuoi dati di autenticazione, nonché del dispositivo mobile che utilizza BT Pay, ti impegni a darne comunicazione senza indugio a Banca Transilvania. Inoltre, l'utente accetta di informare tempestivamente Banca Transilvania, senza ingiustificati ritardi e con le stesse modalità, in merito a qualsiasi altra violazione della sicurezza in relazione al Servizio di cui venga a conoscenza.
Banca Transilvania può sospendere l'utilizzo dei tuoi dati di Autenticazione o del tuo Account quando vi sia il sospetto che la loro sicurezza sia compromessa, o siano utilizzati in modo non autorizzato o fraudolento.
Banca Transilvania ti informerà in anticipo o, se non possibile in anticipo, immediatamente dopo la sospensione dei tuoi dati di autenticazione o del tuo Account, indicando i motivi di tale azione, ad eccezione della situazione in cui la divulgazione di tali informazioni potrebbe compromettere le ragionevoli misure di sicurezza o potrebbe essere contraria alla legge. Banca Transilvania riattiverà i tuoi dati di Autenticazione o il tuo account o ti fornirà nuovi dati di Autenticazione o un nuovo Account, nel più breve tempo possibile dopo aver rimosso le cause della sospensione iniziale.
Se si utilizza BT Pay come cliente della persona giuridica, l'utente riconosce che tutti i funzionari, dipendenti, agenti, rappresentanti e tutte le altre persone che hanno emesso per loro conto una carta allegata al conto della persona giuridica, saranno autorizzati ad accedere all'applicazione, a eseguire pagamenti con essa nell'applicazione, visualizzare la cronologia delle transazioni della carta e i limiti stabiliti sulla carta emessa per loro conto, bloccare temporaneamente e definitivamente la carta e accedere alla sezione Offerte.
L'utente si assume la piena responsabilità dei diritti concessi a terzi nel rapporto con la banca, al fine di operare sui propri conti personali attraverso l'applicazione BT Pay. L'utente ha l'obbligo di assicurarsi che le persone designate abbiano compreso e rispettino tutte le condizioni e i limiti imposti. Se i terzi agiscono oltre i limiti stabiliti o causano danni, la responsabilità ricade esclusivamente sul Cliente.
Utilizzando l'applicazione BT Pay, l'utente conferma e accetta che il suo rappresentante autorizzato, in possesso del diritto di firma unica, avrà la possibilità di elaborare attraverso l'applicazione BT Pay i seguenti tipi di operazioni:
- Visualizzare conti correnti/risparmi/depositi a termine;
- Effettuare bonifici dai conti correnti aperti;
- Cambi di valuta in valute in cui il titolare ha conti aperti;
- Generazione di estratti conto;
- Visualizzare la cronologia delle transazioni;
- Distribuzione IBAN;
- Impostazione di pagamenti ricorrenti;
Gestione dei conti di risparmio e di deposito, compresa la creazione e lo smaltimento.