A partire dal 31 ottobre 2016, Banca Transilvania ha recepito la normativa SEPA, relativa ai pagamenti in valuta estera.
SEPA= Area unica dei pagamenti in euro (Zona Unică de Plăţi în Euro)
Contesto:
- a partire dal 18 luglio 2016, Banca Transilvania riceve le ricevute in EUR attraverso il sistema SEPA;
- a partire dal 31 ottobre 2016, Banca Transilvania trasmette tramite EUROSENT tutti i pagamenti SEPA in EUR e STEP2 tutti i pagamenti SEPA in EUR.
1. Cos'è un pagamento SEPA?
Il pagamento SEPA è quel pagamento che:
- è espresso in EUR;
- è ordinato in modalità "normale" (cioè senza urgenza);
- ha come banca beneficiaria una banca di uno dei 32 paesi dell'area SEPA (l'elenco dei paesi è dettagliato alla fine di questa FAQ).
Qualsiasi pagamento che soddisfi queste condizioni sarà regolato attraverso un sistema speciale, senza passare attraverso le banche di corrispondenza.
2. Esiste un limite minimo/massimo per gli importi pagati tramite SEPA?
Non.
3. Sarà ancora possibile effettuare pagamenti urgenti, in eur, nei paesi SEPA, nell'ambito del regime di messa in servizio del CSA?
Sì, tuttavia, non saranno classificati come pagamenti SEPA e saranno regolati attraverso un sistema diverso rispetto ai pagamenti soggetti alle normative SEPA.
4. Quali sono le tappe principali di un pagamento BT SEPA?
- Data di valuta T + 1, ovvero il denaro va sul conto del beneficiario il giorno lavorativo successivo. Se un cliente ha bisogno del denaro per raggiungerlo lo stesso giorno, effettuerà un pagamento in valuta con urgenza, proprio come ora, che passerà attraverso il sistema di regolamento rapido, con banche corrispondenti.
- Poiché non ci sono più banche di corrispondenza nella liquidazione SEPA, la commissione bancaria corrispondente non sarà più trattenuta per questi pagamenti.
- È ordinato con SHA, perché la legislazione non può essere diversa;
- Viene utilizzato il sistema di compensazione Eur di Transfond: EUROSENT;
5. Ci sono differenze rispetto al mercato?
No, perché la legislazione è la stessa.
6. Cosa succede ai pagamenti in valuta ordinati dai clienti tramite BT 24 o BT Ultra?
I pagamenti che si qualificano come SEPA saranno regolati automaticamente attraverso i sistemi EUROSENT e STEP2.
C'è un vincolo legale del tipo di file che deve essere utilizzato dai clienti che importano file, ma questi sono casi particolari, abbiamo pochi clienti e tutti verranno contattati separatamente.
7. Quali sono le caratteristiche regolamentate dei pagamenti SEPA?
- L'elaborazione dei pagamenti avviene automaticamente, senza intervento manuale
- elementi identificativi obbligatori: codici IBAN per i conti dei clienti e codici BIC per l'identificazione dei prestatori di servizi di pagamento
- La valuta del pagamento è l'euro
- il beneficiario si trova in uno dei 32 paesi dell'area SEPA
- Il conto del pagatore può essere aperto in euro o in un'altra valuta, quando la banca del pagatore offre servizi automatici di conversione valutaria
- L'importo del pagamento deve essere interamente accreditato sul conto del beneficiario
- non c'è limite all'importo del pagamento
- Il termine massimo di liquidazione è di un giorno lavorativo
- lo standard per i messaggi di pagamento è lo standard UNIFI ISO 20022 (XML) Credit Transfer
8. Qual è il quadro giuridico che disciplina tali pagamenti?
- Legge nr. 209/08.11.2019 relativa ai servizi di pagamento e alla modifica di taluni atti normativi
- Regolamento (UE) n. .../... Ordinanza del Presidente ANRE n. 260/2012 che stabilisce i requisiti tecnici e commerciali applicabili alle operazioni di bonifico e addebito diretto in euro, nonché le altre normative interne vigenti
9. Quali sono i paesi dell'area SEPA:
Gli Stati membri dell'Unione europea:
- Paesi dell'area dell'euro: Austria, Belgio, Cipro, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Portogallo, Spagna e Slovenia
- Paesi non appartenenti all'area dell'euro: Bulgaria, Repubblica ceca, Danimarca, Lettonia, Lituania, Ungheria, Polonia, Romania, Slovacchia, Svezia
- Stati membri dello Spazio economico europeo (SEE): Islanda, Liechtenstein, Norvegia
- Paesi terzi dello Spazio economico europeo: Svizzera, Monaco e Regno Unito
La Sepa sarà estesa ai seguenti territori, considerati parte dell'Unione europea (art. 299 del trattato di Roma): Martinica, Guadalupe, Guiana Franceza, Riunione, Gibilterra, Azzorre, Madera, Isole Canarie, Ceuta e Melilla e Isole Aland.
