Informativa sul trattamento dei dati personali ai fini dell'analisi di una richiesta di prestito presentata a Banca Transilvania S.A.

1. Dati identificativi degli operatori

Banca Transilvania S.A. , con sede a mun. Calea Dorobantilor, nr. 30-36, Cluj-Napoca, giud. Cluj e Societatea Biroul de Credit S.A., persona giuridica rumena con sede legale a Bucarest, str. Sfanta Vineri, nr. 29, etaj 4, settore 3, in qualità di operatori associati, trattano i Suoi dati personali in buona fede, con correttezza e trasparenza, per finalità specifiche e legittime, in conformità alle disposizioni del Regolamento (UE) n. 679 del 27 aprile 2016 relativo alla protezione delle persone fisiche con riguardo al trattamento dei dati personali, nonché alla libera circolazione di tali dati e che abroga la direttiva 95/46/CE (Regolamento).

The Credit Bureau SA è l'ente di diritto privato che gestisce il Credit Bureau System, in cui i dati personali sono trattati in relazione all'attività di accredito svolta dai Partecipanti.

I partecipanti al Credit Bureau System sono istituti di credito, istituti finanziari non bancari, compagnie di assicurazione e società di recupero crediti, che hanno sottoscritto un Accordo di Partecipazione con il Credit Bureau.

2. Base giuridica e finalità del trattamento

Banca Transilvania S.A. e il Credit Bureau trattano i Suoi dati personali sulla base del legittimo interesse dei Partecipanti e del Credit Bureau a svolgere un'attività di prestito responsabile, in condizioni di tutela, facilitazione dell'accesso al credito e prevenzione dell'indebitamento eccessivo degli interessati, nel rispetto del quadro normativo in materia di valutazione del merito creditizio e riduzione del rischio di credito, nonché di prevenzione dell'utilizzo del sistema finanziario-bancario per lo svolgimento di attività illecite.

Banca Transilvania S.A. è tenuta, in conformità con le norme giuridiche vigenti, a valutare la capacità del cliente di rimborsare il credito prima di concludere un contratto di credito e durante la sua durata. A tal fine, Banca Transilvania S.A. elabora le informazioni di cui al punto (4), registrate a Suo nome nei propri archivi, e le trasmette all'Ufficio crediti per l'elaborazione da parte di questo istituto e per la consultazione da parte di qualsiasi Partecipante, ai fini dell'avvio o dell'esecuzione di un rapporto di credito, nonché della fornitura di prodotti di credito.

3. Obbligo di fornire i dati e conseguenze del mancato rispetto degli stessi

Il conferimento dei Suoi dati personali è necessario per la finalità di cui al punto (2). L'eventuale rifiuto di fornire i Suoi dati personali, necessari per la finalità di cui sopra, comporterà l'impossibilità per Banca Transilvania S.A. di adempiere agli obblighi di legge relativi alla concessione del credito.

4. Categorie di dati personali trattati nel Sistema Credit Bureau

• dati identificativi dell'interessato: nome, cognome, numero di identificazione personale o CUI per le persone fisiche autorizzate o CIF per le persone fisiche che svolgono libere professioni o codice paese e serie / numero di passaporto per le persone non residenti, indirizzo di casa / residenza, numero di telefono, data di nascita;
• dati relativi al datore di lavoro: indirizzo del datore di lavoro, data di registrazione di queste informazioni, CUI;
• dati relativi ai prodotti di credito richiesti/concessi: tipo e nome del Partecipante, tipo di prodotto, stato del prodotto/conto, data di concessione, durata del conto, importi concessi, importi dovuti, data di aggiornamento, valuta, frequenza dei pagamenti, importo pagato, rata mensile, importi in sospeso, numero di giorni di ritardo, data del primo in essere, categoria di ritardo, data dell'ultimo pagamento;
• dati su eventi verificatisi durante il periodo del prodotto del prestito, quali quelli relativi alla ristrutturazione/rifinanziamento, pagamento, cessione del contratto di credito, cessione del credito;
• dati relativi ai rapporti con altri conti: informazioni relative a prodotti creditizi di cui l'interessato è codebitore e/o garante;
• dati relativi all'insolvenza: informazioni sugli interessati nei confronti dei quali è stata aperta una procedura concorsuale;
• Numero di domande: indica il numero di Rapporti di Credito emessi dal Credit Bureau su richiesta di uno o più Partecipanti;

Nel processo di analisi della vostra richiesta di credito, Banca Transilvania S.A. chiederà al Credit Bureau di emettere un Credit Report, con o senza FICO® Score, per verificare se rientrate nel livello di indebitamento stabilito dalla legge e se avete la capacità di rimborsare il prestito. Per ottenere il Credit Report, Banca Transilvania S.A. invierà al Credit Bureau il proprio nome, cognome e numero personale.

Dopo aver concesso il prestito, Banca Transilvania S.A. invierà all'Ufficio di Credito i tuoi dati personali di cui ai punti a)-f). Tali informazioni sono condivise con gli altri partecipanti, nell'ambito del sistema di agenzie di credito, e sono utilizzate per le finalità di cui al punto 2.

La capacità del cliente di rimborsare i debiti alla scadenza può essere verificata periodicamente dopo la concessione del credito, anche attraverso l'ottenimento di Credit Report o l'utilizzo del Servizio Alert.*.

Se, nel corso della durata del prestito concesso, il cliente è in ritardo di oltre 30 giorni di calendario nel pagamento delle rate, Banca Transilvania S.A. invierà al Credit Bureau informazioni sugli importi insoluti, sulla categoria di arretrati, sulla data della prima rata e/o, se del caso, informazioni sull'apertura della procedura di pagamento, solo dopo averne dato comunicazione, con almeno 15 giorni di calendario di anticipo, per iscritto, per telefono, SMS, e-mail o altri mezzi di comunicazione elettronica.

* Il servizio Alert viene utilizzato dai Partecipanti per identificare e/o ridurre tempestivamente il rischio di credito, generando un avviso a un Partecipante quando un evento viene registrato per un debitore (apertura/chiusura di un conto, entrata/uscita da arretrati, correzione del conto, registrazione/cancellazione dello status di garante/co-debitore, richiesta di conto, modifica del nome del datore di lavoro/numero di telefono) a un altro Partecipante.

5. FICO® Score del Credit Bureau

I dati personali di cui al punto (4) potranno essere trattati dall'Ufficio Crediti, anche per calcolare, su richiesta dei Partecipanti, il FICO® Score dell'Ufficio Crediti.

I partecipanti possono utilizzare il FICO® Score del Credit Bureau per ridurre il rischio di credito associato a un mutuatario / potenziale mutuatario.

Il FICO® Score del Credit Bureau è un numero compreso tra 300 e 850, ottenuto dal processo statistico che elabora le informazioni registrate dai Partecipanti al Sistema Credit Bureau e indica la probabilità che l'interessato paghi puntualmente le sue rate in futuro. Le cause principali che hanno causato la diminuzione del punteggio fico® da parte del Credit Bureau sono visualizzate sotto forma di codici di motivo.

Fico® Score dell'Ufficio di Credito tiene conto dei seguenti elementi che conferiscono prevedibilità: storico dei pagamenti, debito corrente, durata del/i conto/i di credito (numero medio di mesi dopo la concessione dei prestiti), richiesta di nuovi prestiti (numero di richieste e crediti concessi negli ultimi 6 mesi), mix di credito (tipologie di prestiti concessi), età dell'interessato. L'influenza di queste voci sul valore del punteggio FICO® da parte dell'Ufficio di credito può variare a seconda delle informazioni registrate presso l'Ufficio di credito per ciascun interessato.

Fico® Score del Credit Bureau è uno strumento di analisi con un elevato grado di prevedibilità che, insieme ai dati del Credit Report e alle informazioni ottenute dai Partecipanti da altre fonti, concorre a valutare correttamente il merito creditizio dell'interessato al fine di concludere/eseguire il contratto di credito.

6. Destinatari dei dati

I dati personali registrati nel sistema di Credit Bureau sono comunicati ai partecipanti, su richiesta, per la finalità di cui al punto (2).

I dati personali trattati nel sistema di Credit Bureau non saranno divulgati a terzi, ad eccezione delle autorità e delle istituzioni pubbliche, secondo le loro competenze e la legislazione applicabile, come l'Autorità nazionale di controllo per il trattamento dei dati personali, la Banca nazionale della Romania, l'Autorità nazionale per l'integrità, i tribunali, i notai, gli ufficiali giudiziari, gli organi investigativi penali.

7. Periodo di conservazione

I dati personali sono conservati presso il Credit Bureau e comunicati ai Partecipanti per 4 anni dalla data di aggiornamento, ad eccezione dei dati dei richiedenti credito che hanno ritirato la domanda di credito o ai quali non è stato concesso il credito, che sono conservati e comunicati ai Partecipanti per un periodo di 6 mesi.

8. Diritti degli interessati in materia di trattamento dei dati personali

In qualità di interessati, potete esercitare i vostri diritti ai sensi del Regolamento come segue:

a) il diritto di accesso ai dati può essere esercitato:

• con una richiesta scritta, firmata, inviata per posta all'Ufficio di credito, o
• accedendo in modo sicuro al sito web dell'Ufficio di credito, o
• personalmente o elettronicamente, al Partecipante che è il tuo creditore / potenziale creditore.

Allo stesso tempo, il cliente ha il diritto di ottenere, su richiesta, al momento della comunicazione della decisione di credito, una copia del Credit Report emesso dal Credit Bureau, utilizzato da Banca Transilvania S.A. nell'analisi della domanda di credito.

b) il diritto di rettifica dei dati,

c) il diritto alla cancellazione dei dati,

d) il diritto alla limitazione dei dati,

e) il diritto di opporsi al trattamento, compreso il processo decisionale automatizzato delle persone fisiche, 

possono essere esercitati: 

• accedendo in modo sicuro al sito web dell'Ufficio di credito, o
• personalmente o elettronicamente, al Partecipante che detiene la qualità di creditore / potenziale creditore dell'interessato.

f) il diritto di rivolgersi all'Autorità Nazionale per il Controllo sul Trattamento dei Dati Personali e la giustizia.

9. I dati di contatto dei responsabili della protezione dei dati sono:

• Per Banca Transilvania S.A. – indirizzo e-mail dpo@btrl.ro 
• Per l'Ufficio di credito - indirizzo e-mail: rpd@birouldecredit.ro

Si tratta di un'informativa specifica sul trattamento dei dati personali ai fini dell'analisi pre-offerta e, ove applicabile, della richiesta di credito a BT. Le disposizioni della presente informativa sono integrate dall'Informativa generale sul trattamento e la protezione dei dati personali dei clienti BT, in cui sono dettagliate tutte le altre finalità per cui i dati vengono trattati. L'Informativa generale è parte integrante dell'Informativa sulla privacy di BT, che è disponibile sul sito web di Banca Transilvania e può essere ottenuta su richiesta presso qualsiasi filiale BT.

1. Identità dell'operatore

Banca Transilvania S.A. con sede legale in mun. Calea Dorobantilor, 30-36, Cluj-Napoca, giud. Cluj tratta i dati personali dell'utente in qualità di titolare del trattamento ai fini della pre-offerta e, se del caso, per l'analisi della domanda di credito.

2. Base giuridica e finalità del trattamento

Ai fini della pre-offerta e, se del caso, dell'analisi della domanda di credito presentata, in conformità con la necessità di svolgere un'attività di prestito responsabile, oltre al trattamento dei Suoi dati personali nel sistema del Credit Bureau S.A. - di cui è stato informato al punto. I. di queste informazioni - Banca Transilvania S.A. tratta tali dati nei propri archivi, in virtù degli obblighi di legge che deve rispettare, della conclusione del contratto di credito e sulla base del suo legittimo interesse.

La banca elaborerà tutti i dati di contatto forniti all'interno della richiesta di prestito formulata, allo scopo di notificare al richiedente del prestito in forma scritta la decisione di approvarlo / respingerlo, in conformità con le disposizioni legali applicabili. Se il richiedente desidera utilizzare un altro modulo per la comunicazione della decisione, può rivolgere una richiesta esplicita alla banca in tal senso.

3. Obbligo di fornire i dati e conseguenze del mancato rispetto degli stessi

Il conferimento dei Suoi dati personali è necessario per la finalità di cui al punto I.(2). L'eventuale rifiuto di fornire i Suoi dati personali, necessari per la finalità di cui sopra, comporterà l'impossibilità per Banca Transilvania S.A. di adempiere agli obblighi di legge relativi alla concessione del credito, e la richiesta di credito non potrà essere presa in considerazione.

4. Categorie di dati personali trattati all'interno di Banca Transilvania S.A.

I dati personali di cui alla presente informativa al punto. I. (4), II. (5), nonché altre categorie di dati raccolti nei campi della domanda di credito, sono trattati da Banca Transilvania S.A. nell'ambito del processo di analisi della domanda di credito presentata, sia nel sistema del Credit Bureau S.A. che nei propri archivi, e sono inoltre verificati (nome, cognome e/o CNP) - ove applicabile - in banche dati pubbliche quali siti web - portale del tribunale, ONRC, ecc.

5. Esistenza di un processo decisionale automatizzato, compresa la profilazione ottenuta tramite l'applicazione di punteggio BT

Allo scopo di verificare oggettivamente che Lei soddisfi le condizioni di idoneità per la pre-offerta e, se del caso, per analizzare la Sua richiesta di credito, BT tratta i Suoi dati personali in un proprio sistema automatizzato ("applicazione di scoring BT") al fine di eseguire le fasi necessarie per concludere il contratto di credito su Sua richiesta, e sulla base del nostro legittimo interesse a gestire efficacemente il rischio di credito.

Nella richiesta di scoring BT, alcuni dei dati personali che vi abbiamo richiesto nella domanda/richiesta di credito, insieme a informazioni risultanti da controlli effettuati negli archivi della banca o in quelli del Credit Bureau S.A., quali (a titolo informativo ma non esaustivo) a seconda dei casi - informazioni relative al vostro status di cliente BT, livello di reddito, informazioni di natura professionale e personale, livello di obblighi di pagamento mensile, storia dei pagamenti su altri prestiti. A seguito dell'analisi di tutte le informazioni e del risultato della consultazione dei registri del Credit Bureau S.A., l'applicazione di scoring BT emette un punteggio che stabilisce un profilo del mutuatario/potenziale mutuatario sulla base delle informazioni presentate nelle righe precedenti, che sarà preso in considerazione nel processo di analisi e che tiene conto della probabilità di pagamento degli obblighi di pagamento mensili.

Sulla base del punteggio emesso dall'applicazione di BT scoring, insieme al risultato della verifica della situazione del richiedente nei database pubblici come i siti web - portale dei tribunali, ONRC ecc. - Banca Transilvania S.A. determina se le condizioni di ammissibilità stabilite dal suo regolamento interno sono soddisfatte e prenderà la decisione di ammettere o rifiutare la domanda di credito, sulla base dell'analisi effettuata dai dipendenti della Banca (intervento umano).

In via eccezionale, prenderemo la decisione di approvare/rifiutare una richiesta di credito con mezzi esclusivamente automatizzati solo in casi specifici, quando la richiesta viene effettuata online ed è essenziale fornire una risposta entro un periodo di tempo molto breve. In questi casi, la decisione viene presa con tali mezzi per poter analizzare rapidamente la domanda e, se necessario, concludere il contratto di credito. Tuttavia, vi è garantito il diritto di richiedere l'intervento umano, ossia di far esaminare la vostra richiesta di credito da un dipendente della banca, di esprimere il vostro punto di vista e di ricorrere contro la decisione.

6. Destinatari dei dati

Oltre ai destinatari menzionati al pt. I.(6) della presente informativa, i dati personali trattati per le finalità di cui al punto I.(7) della presente informativa saranno trattati per le finalità di cui al punto I.(8) della presente informativa. II.(2) sono divulgati, a seconda dei casi, ai seguenti destinatari: ANAF (per la consultazione della banca dati del Ministero delle Finanze, se avete dato il consenso nel modulo dedicato), il vostro datore di lavoro (se avete scelto di fornire una prova di reddito con una dichiarazione di reddito del vostro datore di lavoro), il Credit Bureau S.A. (al fine di consultare la Sua situazione nei registri di questo istituto), compagnie di assicurazione, periti (nel caso di prestiti per i quali viene effettuata una valutazione dei beni forniti come garanzia), FNGCIMM (nel caso di prestiti Prima Casă, Nouă Casă o Prima Mașînă), fornitori dell'applicazione BT scoring o di altri servizi utilizzati da Banca Transilvania S.A. nel processo di analisi delle domande di credito e/o in altri processi specifici della sua attività.

7. Periodo di conservazione

I dati personali inseriti nella richiesta di prestito sono conservati nei registri di Banca Transilvania per periodi limitati legalmente stabiliti (ad esempio secondo la legislazione in materia di contabilità finanziaria) o internamente.

8. Diritti degli interessati in materia di trattamento dei dati personali

Per esercitare i Suoi diritti (diritto di accesso ai dati, diritto di rettifica dei dati, diritto alla cancellazione dei dati, diritto alla limitazione dei dati, diritto di opposizione al trattamento) previsti dal Regolamento in relazione al trattamento dei Suoi dati personali nel sistema di Credit Bureau S.A. in relazione a Banca Transilvania S.A., potrà utilizzare una qualsiasi delle modalità indicate al punto. I.(8).

Se desiderate esercitare questi diritti nei confronti di Banca Transilvania S.A. (sia per il trattamento dei dati personali nel sistema di Credit Bureau S.A. che all'interno di Banca Transilvania S.A.), potete rivolgere la vostra richiesta scritta all'indirizzo di Mun. Calea Dorobantilor, 30-36, Cluj-Napoca, giud. Cluj, con la dicitura "all'attenzione del Responsabile della Protezione dei Dati (DPO)" o via e-mail a dpo@btrl.ro. Avete inoltre il diritto di rivolgervi all'Autorità nazionale di vigilanza sul trattamento dei dati personali e sulla giustizia.