Risultati finanziari di BT al 30 giugno 2025

Il business di BT si è rafforzato e l'attività operativa è aumentata nei primi sei mesi dell'anno

L'evoluzione positiva di Banca Transilvania nel primo semestre dell'anno è stata sostenuta dalla crescita su diversi fronti - attività operativa, numero di clienti, volume di prestiti e risparmi attratti - e dal costante consolidamento delle applicazioni utilizzate da privati e aziende. Nonostante la moderata evoluzione dell'economia rumena, la qualità del portafoglio prestiti di BT rimane solida e il ritmo di attrazione di nuovi clienti supera la media del sistema bancario rumeno.

Le nostre priorità nella prima metà dell'anno erano legate all'integrazione e alla fusione con OTP Bank Romania, alla crescita operativa post-fusione e alla crescita organica di BT, in un mercato più lento rispetto agli anni precedenti e in un contesto macroeconomico difficile. Tuttavia, abbiamo dimostrato che i nostri motori di crescita funzionano in modo ottimale anche in queste condizioni di mercato. Prevediamo che, con l'attuazione delle riforme e del consolidamento fiscale, l'economia migliorerà i suoi problemi strutturali e riprenderà gradualmente la sua crescita, con un impatto positivo sulla popolazione e sulle imprese, che si rifletterà sul nostro business. Banca Transilvania rimane il principale sostenitore finanziario dell'economia, degli imprenditori, delle aziende, della popolazione e della diaspora.

Ömer Tetik
Direttore generale, BT

MacROIl contesto economico rumeno, la resilienza e l'adattabilità

• L'economia è stata caratterizzata da uno squilibrio commerciale: le esportazioni hanno superato i 47 miliardi di euro (+3,1% nel 1° semestre 2025 rispetto al 1° semestre 2024), mentre le importazioni hanno raggiunto i 64 miliardi di euro (+4,9% nel 1° semestre 2025 rispetto al 1° semestre 2024).
• Il deficit di bilancio, pari al 3,68% del PIL, è leggermente superiore a quello dello stesso periodo dell'anno precedente (3,62%), mentre le entrate di bilancio sono aumentate del 12,7%, sostenute dalle entrate fiscali e comunitarie, a dimostrazione di una raccolta più efficiente.
• Il PIL della Romania ha registrato una crescita modesta (0,3% nel 1° semestre 2025 rispetto al 1° semestre 2024), confermando il ritmo lento dell'attività economica.
• Fitch ha recentemente annunciato di aver mantenuto il rating sovrano della Romania a BBB-(investment grade) con outlook negativo.
  
  

Dettagli finanziari BT 

Le attività del Gruppo finanziario Banca Transilvania sono aumentate a 208,2 miliardi di RON (+0,5% rispetto al 31 dicembre 2024 e +17% rispetto al 30 giugno 2024), mentre i prestiti e i crediti netti da leasing hanno raggiunto 100,7 miliardi di RON (+4,5% rispetto al 31 dicembre 2024 e +27,9% rispetto al 30 giugno 2024).

L'utile netto del Gruppo Banca Transilvania ha raggiunto 1,97 miliardi di RON a fine giugno 2025, di cui l'utile netto della banca è stato pari a 1,78 miliardi di RON, influenzato dai costi di acquisizione e integrazione nel Gruppo Banca Transilvania di OTP Bank Romania e delle altre società di OTP nel nostro Paese (OTP Leasing, OTP Asset Management, ecc.), rispettivamente BRD Pensii (Pillar 3) e BCR Chișinău. Il Gruppo BT ha generato un utile trimestrale (nel T2 2025) di 1,09 miliardi di RON, +25% rispetto al T1 2025, un aumento derivante sia dagli elevati volumi operativi che dalle sinergie generate dalle acquisizioni.

Il rapporto prestiti lordi/depositi a livello di banca è pari al 64,2%, con un aumento di 7 punti percentuali rispetto al valore di dicembre 2024, a testimonianza di un maggiore utilizzo delle risorse disponibili, di una predisposta propensione al credito e di una maggiore fiducia nella capacità di gestire il rischio di credito. A livello consolidato, il rapporto prestiti lordi/depositi si è apprezzato di 4 pp, superando la soglia del 65%.

Per quanto riguarda il rapporto prestiti non performanti di BT, come definito dall'EBA, al 30 giugno 2025 era pari al 2,65%. Le spese nette per le rettifiche di valore, le perdite attese sulle attività e gli accantonamenti per altri rischi e impegni di credito a livello individuale sono aumentate a 409,7 milioni di RON, generando un costo del rischio che rimane al di sotto dell'1% (0,84%). L'efficienza operativa della banca ha raggiunto il 45,26%, un indicatore per il quale è stato preso in considerazione l'impatto annualizzato del contributo al Fondo di garanzia dei depositi bancari, al Fondo di risoluzione e all'imposta sul fatturato. Il margine di interesse della banca è pari a +19,4% rispetto al primo semestre 2024, mentre l'evoluzione trimestrale mostra un aumento del +8,1% nel secondo trimestre 2025. Le commissioni nette sono pari a +12% rispetto al 1° semestre 2024, grazie alla crescita dell'attività di BT, e a +10,4% nel 2° trimestre. I proventi netti da negoziazione ammontano a 451 milioni di RON su base individuale, +21,3% rispetto al 1° semestre 2024.

La solvibilità di Banca Transilvania è del 21,85%, incluso l'utile, alla fine di giugno 2025.

I driver di crescita di BT nella prima metà dell'anno

• Il numero di transazioni effettuate dalla clientela individuale e aziendale attraverso tutti i canali della banca è aumentato in modo significativo: +17,4% nel primo semestre 2025 rispetto al primo semestre 2024.
• La banca ha continuato a sviluppare le funzionalità delle applicazioni BT Pay (per il pubblico) e BT GO (per gli imprenditori). Le opzioni BT Pay sono rivolte anche ai romeni che vivono all'estero, per i quali la banca ha lanciato la piattaforma online BT per la diaspora.
• BT ha raggiunto oltre 5,2 milioni di carte uniche nei portafogli digitali e il numero di pagamenti telefonici è aumentato del 30% a 150 milioni (H1 2025 vs H1 2024).
• La Banca ha aumentato la sua base di clienti - anche grazie alla fusione con OTP Bank Romania - a 4,84 milioni di clienti individuali e aziendali al 30 giugno 2025 La Banca ha attratto, in media, più di 40.000 nuovi clienti al mese nel periodo gennaio-giugno 2025. 
• Il portafoglio di crediti netti di finanziamento e leasing a livello consolidato è pari a +4,5% (rispetto al 31 dicembre 2024) e +28% (H1 2025 vs H1 2024), raggiungendo i 100,7 miliardi di RON. 
• BT ha finanziato imprese per 9,7 miliardi di RON, sostenendo principalmente progetti infrastrutturali, sanitari, agricoli ed energetici.
• 7,1 miliardi di lei rappresentano i prestiti concessi dalle banche alla popolazione, di cui il 46% sono immobili/mutui, il 54% sono prestiti al consumo senza mutuo o altri tipi di finanziamento per esigenze personali.
• I risparmi dei clienti hanno raggiunto 158,5 miliardi di RON (+5,1% rispetto al 31 dicembre 2024, rispettivamente +14% nel primo semestre 2025 rispetto al primo semestre 2024).
  
  

BT e mercati dei capitali: dividende, aumento di capitale e prima emissione obbligazionaria in lei quotata alla BVB

L'utile registrato nel 2024 è stato distribuito in modo equilibrato, con il 55% destinato alla capitalizzazione e alle riserve e il 45% agli azionisti(Assemblea generale 2025):

• La banca ha aumentato il proprio capitale sociale di 1,7 miliardi di RON emettendo 173 milioni di azioni e ha raggiunto (nel luglio 2025) i 10,9 miliardi di RON, capitale necessario per aumentare i prestiti, gli investimenti, l'economia e per rispettare le normative prudenziali.
• Più di 70.000 azionisti della banca hanno ricevuto dividendi in contanti quest'anno, per un totale di 1,6 miliardi di lei e un rendimento superiore al 5%. La banca ha raggiunto quasi 71.000 azionisti alla fine di giugno 2025, rispetto ai quasi 61.000 di fine giugno 2024. Circa l'80% degli azionisti di BT sono rumeni.

Il successo della prima emissione obbligazionaria sostenibile in lei è stato annunciato dalla banca nel giugno 2025. L'emissione è stata accolta con grande interesse dagli investitori e la Banca Transilvania ha attirato 1,5 miliardi di rupie, di cui il 50% rappresentato dalla partecipazione di investitori locali.

Notizie sulle società del Gruppo Banca Transilvania

BT Asset Management ha attratto oltre il 60% dei nuovi investitori del settore nel primo semestre del 2025, svolgendo un ruolo importante nello sviluppo del mercato dei capitali rumeno. BT Pensii è diventata il nuovo amministratore di BRD Medio (attualmente Pensia Mea Plus) e INNO Investments (ex OTP Asset Management) è l'ultima società del Gruppo BT attiva nel mercato dei fondi di investimento alternativi. BT Capital Partners ha chiuso il primo semestre del 2025 al primo posto tra gli intermediari BVB, con una quota di mercato di quasi il 30% e transazioni per un totale di oltre 13 miliardi di rupie.

• BT Leasing sta sostenendo sempre più la transizione verde, con la metà del numero totale (quasi 6.300) di finanziamenti nel primo semestre 2025 per auto elettriche e ibride.
• BT Insurance Broker ha annunciato il suo piano di diversificazione del modello di business per diventare un broker universale.
• BT Small ha finanziato oltre 5.700 start-up e piccole imprese nel primo semestre 2025 e ha raggiunto un portafoglio di quasi 25.000 clienti.
• Victoriabank (Repubblica di Moldova) è stata accettata nella SEPA.
  
  

Stato dell'approvvigionamento

• Romania: l'acquisizione di BRD Pensii (amministratore del FPAP BRD), annunciata nel primo semestre del 2024, è in fase di revisione da parte dell'ASF e sarà finalizzata una volta ricevuta la relativa approvazione.
• Repubblica di Moldova: l'acquisizione di Microinvest, annunciata nel primo semestre del 2025, è al vaglio delle autorità e sarà finalizzata una volta ottenute le relative autorizzazioni.