Ömer Tetik, CEO di BT: La nostra geografia è la Romania

Intervista di Ömer Tetik, CEO di Banca Transilvania, a SeeNews, in occasione della pubblicazione della Top Banks in South East Europe 2023, in cui BT è anche quest'anno al primo posto.

Nel 2022, Banca Transilvania è stata in cima alla lista delle maggiori banche del Sud-Est Europa per il quinto anno consecutivo, resistendo alle tensioni globali. Qual è stata la chiave della sua resistenza?

Siamo orgogliosi di essere una delle più grandi banche di questa parte d'Europa. La nostra geografia è la Romania, quindi abbiamo continuato, nel corso degli anni, a essere il principale finanziatore dell'economia locale, rivolgendoci alla maggior parte dei settori di attività.

La nostra attenzione è sempre stata rivolta alle PMI, per le quali disponiamo di competenze uniche sul mercato e di filiali in tutte le aree della Romania, dove altre banche non arrivano. Siamo ben posizionati nel rapporto con i nostri clienti in diversi segmenti e vediamo che la banca è apprezzata dai clienti e che essi amano lavorare con noi. Abbiamo un'ottima posizione nel mercato delle microimprese, delle PMI e delle medie imprese, ma anche nei settori specializzati - medico e agroalimentare. Alcuni di questi continueranno a beneficiare degli investimenti pubblici e dei fondi europei. Nel settore medico abbiamo ancora un grande divario rispetto all'Europa occidentale: sono necessari investimenti e noi abbiamo il know-how per aiutare i clienti. Per quanto riguarda il retail banking, abbiamo un paio di aree in cui abbiamo raggiunto effetti di rete - BT Pay è l'app bancaria e di pagamento con il maggior numero di utenti in Romania, e il programma STAR è il più grande ecosistema di commercianti e carte di credito.

A fronte delle sfide provenienti dal contesto economico e internazionale, ogni anno siamo stati cautamente ottimisti. L'ottimismo ci dà un'energia speciale, una certa combustione, mentre la cautela ci rende cauti, vista la volatilità e il cambiamento fondamentale dei parametri macroeconomici degli ultimi anni - un periodo in cui abbiamo avuto di tutto, dalle pandemie alle guerre. Ma andiamo avanti.

Quali sono le vostre previsioni sulla performance finanziaria della banca nel 2023?

Poiché siamo quotati in borsa, purtroppo non potrò rendere pubbliche le previsioni. Dai risultati del 2023 è possibile prevedere in una certa misura il percorso di BT, ma - come qualsiasi altra parte dell'ecosistema - dipendiamo dalle sfide dell'ambiente economico.

La banca sta andando bene, nella prima metà dell'anno abbiamo avuto una crescita organica sostenuta, soprattutto grazie all'aumento del volume delle transazioni. Sono stati concessi oltre 130.000 prestiti e abbiamo raggiunto 4 milioni di clienti. Abbiamo fatto passi da gigante in termini di digitalizzazione e inclusione, e in totale l'88% dei nostri clienti ha utilizzato almeno una delle app di BT. L'utile netto consolidato di Banca Transilvania Financial Group è stato di 1.581,7 milioni di rupie a fine giugno di quest'anno (+51,14% rispetto a giugno 2022), di cui l'utile netto della banca è stato di 1.269,0 milioni di rupie (+39,91% rispetto a giugno 2022). Generiamo valore per la popolazione e le imprese, sosteniamo l'economia in un periodo chiave per la Romania. Continuiamo a investire nell'aumento dei volumi, delle transazioni e del finanziamento dell'economia per garantire la prosperità dei romeni. La redditività della banca ci aiuta a rafforzare il capitale di BT per rispettare i nostri piani e le norme di legge.

Quali ostacoli alla crescita prevedete e quali opportunità vedete nel breve periodo?

Mi riferisco sia a Banca Transilvania che alla Romania, perché se il nostro Paese va bene, lo fa anche la banca. Per BT, un'opportunità è rappresentata dall'elevato numero di clienti. Come ho detto, abbiamo superato la soglia dei 4 milioni, il che ci permette di avere una massa critica per la vendita di prodotti e servizi, ma anche per la dispersione del rischio. Un'altra opportunità è il magnetismo della banca nell'attrarre nuovi clienti. Ad esempio, nei primi sei mesi dell'anno sono stati acquisiti oltre 280.000 nuovi clienti, il che significa oltre 1.600 ogni giorno. Gli ostacoli nel settore bancario derivano dall'instabilità fiscale e dalla crescente complessità delle normative nel nostro campo di attività, ma ci stiamo adattando.

Parlando della Romania, una prima opportunità è quella di aumentare gli investimenti nelle infrastrutture, soprattutto perché sono una necessità. Le infrastrutture di trasporto, ad esempio, giocano un ruolo decisivo nello sviluppo del Paese perché aumentano sostanzialmente l'accessibilità in varie aree, riducono le distanze e i tempi di trasporto, ottimizzano le distanze tra le aree economiche. Un'altra opportunità è l'assorbimento dei fondi del PNR, che ci aiuterebbe a far crescere il Paese e a ridurre il divario con l'Occidente. Gli ostacoli includono il rallentamento della crescita dell'economia reale, l'intensificarsi delle tensioni geopolitiche e la pressione sui mercati internazionali dovuta alle pressioni macroeconomiche, a livello globale.

L'acquisizione di tre società di leasing negli ultimi cinque anni ha rafforzato la vostra posizione in questo mercato. Quali sono i vostri obiettivi all'interno di questa divisione e come vedete evolvere la propensione della Romania per il leasing?

Ognuna delle tre acquisizioni - Țiriac Leasing (2022), Idea::Leasing (2021) ed ERB Leasing (2018) - ci ha avvicinato all'obiettivo che abbiamo in BT Leasing, ovvero rafforzare la nostra posizione sul mercato, per diventare il numero uno in questo segmento, come lo siamo nel settore bancario.

Il mercato del leasing in Romania è cresciuto negli ultimi anni e crediamo nel suo potenziale, perché il leasing è una soluzione facile e veloce per acquistare auto e attrezzature nuove e performanti. Siamo felici di vedere il crescente interesse dei clienti per le auto elettriche o per le attrezzature ad alta efficienza energetica. Le sinergie di BT Leasing con Banca Transilvania Financial Group, la digitalizzazione, l'offerta e il team sono il nostro motore di crescita in questo segmento di business.

Man mano che i progetti del Piano nazionale di ripresa e resilienza della Romania prendono forma e si avvicinano nuovi obiettivi, prevedete una potenziale carenza di finanziamenti in qualche settore e come si posiziona la banca per colmare le potenziali lacune?

Spero che la Romania rispetti il calendario per il raggiungimento degli obiettivi concordati nel PNR e in linea con i requisiti della Commissione europea. Questo porterebbe miliardi di euro al nostro Paese, oltre a investimenti pubblici e riforme. La maggior parte degli investimenti del PNR entro la fine del periodo di attuazione sarà destinata al settore delle costruzioni, che comprende diversi segmenti: infrastrutture, ristrutturazioni, servizi pubblici. Pertanto, si potrebbe prevedere un potenziale gap di finanziamento in questo ambito, e siamo pronti a sostenere le aziende che partecipano al completamento di questi progetti.

Che si tratti di investimenti nell'energia, nell'istruzione, nella trasformazione digitale, nei trasporti sostenibili o di investimenti per finanziare opere volte ad aumentare l'efficienza energetica del parco immobiliare esistente, la nostra banca sostiene questi progetti pubblici perché contribuiscono allo sviluppo sostenibile dell'economia rumena. Inoltre, nell'ambito delle agevolazioni per il settore privato del PNRR, BT partecipa finanziando piani di sostenibilità e competitività per le PMI, sostenuti da garanzie di portafoglio gestite dal Fondo europeo per gli investimenti.

L'intervista completa, in inglese, può essere letta qui.