Dichiarazioni dei rappresentanti di BT Group allo ZF Bankers Summit 2024

In occasione dello ZF Bankers Summit, organizzato da Ziarul Financiar, dal 17 al 19 giugno, Banca Transilvania è stata rappresentata durante la prima giornata da Oana IlașVice Direttore Generale Retail Banking, Cosmin CălinDirettore Esecutivo Grandi Clienti e Aurel Bernat

Durante la seconda giornata, il Gruppo finanziario Banca Transilvania è stato rappresentato da Ömer TetikCEO, BT, Gabriela NistorCEO, Salt Bank, Nevenca DocaDirettore esecutivo senior delle risorse umane e Sergiu Mircea, Direttore esecutivo Marketing, Comunicazione e PR. Di seguito sono riportate le dichiarazioni più importanti dei nostri rappresentanti, in ordine di apparizione nel panel.

Giorno I

Dichiarazioni Oana Ilaș, Vice Direttore Generale Retail Banking:

• La liquidità è molto elevata nel retail banking, ma ora ci sono anche molte opzioni per collocare le risorse, sia tra le linee di business che attraverso la diversificazione. È un buon momento per le banche, un'ottima opportunità per aiutare a educare finanziariamente i clienti sulle alternative di investimento che hanno a disposizione - come fondi comuni, pensioni private, azioni - che sono sempre più collegate.
  
  
• Nel caso di un mutuo ipotecario, l'esperienza degli ultimi due anni ha dimostrato che una riduzione dei tassi d'interesse fa un'enorme differenza, soprattutto per i clienti che sono stati coinvolti in questo periodo di aumento dei tassi d'interesse con i tassi d'interesse variabili e che hanno iniziato a rivolgersi al rifinanziamento. In effetti, la dinamica è molto maggiore nell'area del rifinanziamento in questo momento e questa è una realtà che potrebbe rimanere per il prossimo futuro. Dobbiamo essere inventivi e garantire questa crescita nell'equilibrio tra ciò che facciamo sul lato positivo e l'adattamento al lato del rifinanziamento. È molto importante perché l'impatto sul tasso che il cliente paga alla banca è abbastanza significativo se il cliente trova un'alternativa migliore, ma i clienti guardano a diversi aspetti. Se c'è una differenza tra il 5,5% e il 5,7%, forse non è più così importante, ma conta anche il rapporto con l'istituto finanziario, i prodotti accessori che vengono allegati al prodotto o il rapporto complessivo che il cliente ha con la banca.
  
  
• Almeno nel primo trimestre del 2024, la vendita al dettaglio sta andando bene, meglio dell'anno scorso. È un segmento che ha un grande potenziale. Vedo un consolidamento davvero necessario in Romania nel settore della vendita al dettaglio, ma che porta con sé un grande potenziale. Grazie al consolidamento possiamo offrire applicazioni molto più efficienti, ma la popolazione beneficia anche di un accesso molto più facile a tutto ciò che viene dall'esterno.

Dichiarazioni Cosmin Călin, direttore esecutivo Grandi Clienti:

• Nel 2022-2023 abbiamo assistito a un picco dei prezzi sia nell'energia che nell'agroalimentare; con l'armonizzazione e una migliore prevedibilità verso la fine del periodo in entrambi i settori, i prezzi si sono moderati, l'inflazione si è attenuata, il fabbisogno di capitale circolante delle aziende è stato molto più basso e quindi nei primi due trimestri di quest'anno abbiamo assistito a un assorbimento molto inferiore rispetto al 2023.
  
  
• Un aspetto positivo è che un gran numero di progetti infrastrutturali è stato avviato ad un ritmo accelerato. La Romania sta effettuando investimenti strategici nel settore energetico. Pertanto, il potenziale di investimento nel terzo e quarto trimestre, e soprattutto nel 2025, è impressionante. Stiamo già lavorando a molte operazioni in questo settore e posso dire che le prospettive per il quarto trimestre del 2024 e per il 2025 sul fronte dei prestiti alle imprese sembrano molto migliori, anche se la crescita non sarà a due cifre.
  
  
• Il settore del commercio al dettaglio è piuttosto aggressivo, con tutte le principali catene in crescita e nuovi operatori regionali che stanno entrando nel mercato locale. Anche il settore sanitario sta andando molto bene e, a differenza degli altri anni in cui la maggior parte degli sviluppi ospedalieri proveniva dal settore privato, quest'anno stiamo assistendo anche a sviluppi ospedalieri regionali.

Dichiarazioni Aurel Bernat, Direttore esecutivo Istituzioni finanziarie e relazioni con gli investitori:

• Per non parlare dell'inflazione galoppante e dei tassi di interesse estremamente elevati. L'economia sta facendo fronte all'attuale livello dei tassi di interesse. A livello europeo, è necessario ridurre i tassi di interesse perché la crescita economica è bassa. Vediamo il tasso d'interesse di riferimento al 6,5% entro la fine dell'anno, con riduzioni graduali, niente di azzardato. Siamo in una zona di equilibrio e d'ora in poi gli aggiustamenti saranno più morbidi. La gente è abituata all'attuale livello dei tassi d'interesse.
  
  
• Vedo molti investimenti pubblici in infrastrutture e se il deficit pubblico sarà destinato a questi grandi progetti, andrà tutto bene. Il tenore di vita sta aumentando. Se la popolazione e le imprese riusciranno a risparmiare, lo farà anche la Romania. Il costo del finanziamento non è molto più alto che in passato, circa l'1% in più rispetto al 2013. È nell'interesse della Romania. E penso che siamo molto più critici verso noi stessi rispetto agli stranieri.
  
  
• Il corso è stato molto stabile negli ultimi anni e credo che continuerà ad esserlo. Non ci sono cause di deprezzamento. Le rimesse ci sono, abbiamo un afflusso di valuta estera, nella regione vediamo tassi e inflazione tranquilli. Vediamo il tasso di cambio intorno a 4,97-4,99.

È possibile seguire integralmente la prima giornata dello ZF Bankers Summit 2024 qui.

Giorno II

Dichiarazioni Ömer Tetik, Amministratore delegato di Banca Transilvania

• Il calendario per l'integrazione di OTP dipende in larga misura dalle approvazioni finali delle autorità. Speriamo di fondere le strutture di OTP in BT entro 9 mesi. Ci piace quello che hanno lì, è una buona banca, ci piace il team, la rete, i clienti. Speriamo di avere un'integrazione rapida. Non sarà l'ultima transazione per noi. Stiamo valutando nuovi obiettivi. Nella gestione degli asset, nel leasing, nel factoring. Per noi è inefficiente acquistare una banca con una quota di mercato inferiore all'1%, i costi non sono giustificati quando abbiamo già una quota del 23%. Forse faremo operazioni con banche medie o grandi. Vogliamo continuare a essere l'attore principale.
  
  
• Nei prossimi 6-7 anni dovremo raddoppiare le nostre attività per mantenere la quota di mercato. I nostri attivi rappresentano circa il 10% del PIL, mentre nei Paesi vicini la banca più grande ha circa il 15-20%. Non vogliamo raggiungere il 28%, ma abbiamo spazio per una crescita di qualche altro punto percentuale senza creare problemi di concorrenza.
  
  
• Credo che assisteremo a un maggior numero di transazioni tra banche con rating ridotti, inferiori al 2%, che creeranno alcuni obiettivi per le banche più grandi. Non siamo gli unici partecipanti attivi alle acquisizioni. Potremmo assistere anche a transazioni tra grandi gruppi, per cambiare alcune posizioni. La Romania è un Paese in crescita e a Londra e a New York si parla della Romania ed è un bene essere presenti qui. Non credo che i grandi operatori bancari vogliano andarsene da qui.

Dichiarazioni Gabriela Nistor, CEO, Banca del Sale

• I costi di capitale sono diversi da quelli di una banca tradizionale. I costi operativi sono più elevati e aumentano parallelamente alla crescita della banca. Bisogna essere inventivi, alcune cose devono essere pensate in modo diverso.
  
  
• Siamo stati attenti all'assistenza, per avere persone. È possibile utilizzare l'intelligenza artificiale per fornire assistenza ai colleghi del call center che parlano con i clienti. Ma credo che le persone, quando hanno un problema, vogliano essere ascoltate da un essere umano, non da un robot. Si possono digitalizzare tutti i tipi di flussi, ma quando si tratta di emozioni è bene mantenere un tocco umano.
  
  
• Esistono diverse strategie, poi si vedrà il risultato finale. Potrebbe essere necessario più tempo per convertirsi in una banca classica. Ma tutte le banche in Romania hanno iniziato questa tendenza prima della pandemia e poi si è accelerata. Vediamo la digitalizzazione anche a livello globale, vediamo molte banche che hanno creato un braccio digitale. In una neobanca contano anche la strategia e la tecnologia. È un puzzle. Si tratta del modello di business, di ciò che si vuole costruire, della cultura che si ha all'interno.

Dichiarazioni Nevenca Doca, Direttore Esecutivo Risorse Umane, Banca Transilvania

• Vedo un minore slancio del mercato. Il mercato si è raffreddato, direi. Una delle ragioni è la contrazione del sistema bancario. Il sistema non cresce, si contrae. Questo significa che le posizioni stanno scomparendo, le posizioni stanno cambiando, le posizioni stanno cambiando nel senso di aumentare. Non è solo il settore bancario a ridursi, ci sono anche altri settori. Per i datori di lavoro è una buona notizia, c'è più disponibilità. Tuttavia, tra le banche più quotate la situazione non si è raffreddata più di tanto. Ci sono ancora posti vacanti, c'è competizione per le persone valide. Qui la situazione è positiva.
  
  
• Ha senso lavorare in banca perché si acquisiscono o si sviluppano competenze che sono molto trasferibili ad altri settori; mi riferisco all'etica del lavoro, alla professionalità, all'attenzione alle prestazioni, cose che una volta apprese si possono portare in altri settori o nella propria azienda se si vuole diventare imprenditori.
  
  
• Abbiamo cercato casi d'uso in cui l'uso dell'IA avesse senso e fosse efficace. Ci siamo avvalsi di colleghi interni, di un fornitore, abbiamo organizzato un hackathlon, ne sono stati selezionati 4 che sono in fase di implementazione. Non stiamo cercando tecnologie che sostituiscano gli esseri umani.  

Dichiarazioni Direttore esecutivo Marketing, Comunicazione e PR, Banca Transilvania

• Penso che siamo più istruiti rispetto a dieci anni fa, ma il problema è lungi dall'essere risolto. È importante che le prime due banche più grandi della Romania abbiano unito le forze e si stiano impegnando insieme in questo sforzo. Al di là del fatto che siamo o non siamo istruiti dal punto di vista finanziario, le persone pensano molto bene della loro educazione finanziaria. C'è una discrepanza assolutamente sconcertante tra ciò che pensiamo o dove pensiamo di essere e dove siamo effettivamente. Non vediamo il problema e questo è un problema ancora più grande perché non sentiamo il bisogno di una soluzione. Ci sono molte cose che devono essere fatte.
  
  
• Il nostro obiettivo è spiegare ai rumeni i concetti finanziari di base, con esempi. Per fare questo inizieremo con i bambini, i giovani, dove riteniamo di poter fare la differenza. Per il resto, però, siamo un operatore privato, possiamo fare le cose con un consumo di risorse. Per questo vogliamo fare un boccone digeribile. Iniziamo con tre segmenti di bambini ai quali spieghiamo alcune cose estremamente semplici. Vediamo un appetito assolutamente incredibile.
  
  
• Ci aiuta molto il fatto di essere un operatore decentrato, il che significa che le unità BT nel paese sono decentrate e hanno un'autonomia locale e sono felici di dare il loro contributo a questo progetto. I bambini vanno all'Altra Settimana, sono contenti di poter andare in banca, sono accolti bene, il direttore della filiale o il responsabile della filiale hanno un opuscolo con le informazioni, e avendo questo opuscolo lo passano ai bambini e se guardiamo un tale opuscolo potremmo avere una piacevole sorpresa.  

È possibile seguire integralmente la seconda giornata dello ZF Bankers Summit 2024 qui.