Bogdan Pleșuvescu: "Vogliamo aumentare le sinergie in BT Group e diventare leader in tutti i settori".

Bogdan Pleșuvescu, vicedirettore legale generale di Banca Transilvania, ha rilasciato alcune dichiarazioni esclusive a Ziarul Financiar sul suo mandato nella Repubblica di Moldova (2018-2023) come CEO di Victoriabank, parte di BT Group. La scorsa settimana, Victoriabank ha annunciato di aver ufficialmente chiuso la transazione di acquisizione da BCR di BCR Chisinau.

Riportiamo l'articolo integrale di ZF, Nei 5 anni in cui ho guidato Victoriabank nella Repubblica di Moldova, sono riuscito a risollevare le sorti della banca, il rapporto NPL è sceso dal 33% al 4% e l'utile netto accumulato ha raggiunto quasi 115 milioni.

Bogdan Pleșuvescu è stato per 5 anni CEO di Victoriabank nella Repubblica di Moldova e ora è responsabile della divisione controllata di Banca Transilvania (leasing, microfinanza, investimenti, brokeraggio assicurativo), che deve portare a una posizione di leadership nel proprio segmento di mercato.

Per Bogdan Pleșuvescu, che nel 2018 era stato inviato a Chisinau da Banca Transilvania per ristrutturare Victoriabank, che aveva un passato complicato e una posizione finanziaria traballante con crediti in sofferenza del 33%, la chiusura dell'accordo per rilevare BCR Chisinau significa il completamento con successo di un mandato complicato in un mercato bancario estremamente difficile e con l'economia moldava che ora sta cercando di trovare la sua strada verso l'Unione europea.

Sono diventato CEO di Victoriabank nel 2018, dopo l'acquisizione di una partecipazione da parte di Banca Transilvania, con il mandato di assicurare il turnaround della banca, ossia la sua integrazione e il suo allineamento con il modello di governance aziendale e commerciale del Gruppo Banca Transilvania", ha dichiarato rispondendo a una delle domande di ZF.

Dopo 5 anni di mandato (2018-2023), le attività di Victoriabank sono aumentate del 51% a 1,1 miliardi di euro (Banca Transilvania ha attività per 30 miliardi di euro), i depositi sono aumentati del 34%, il portafoglio prestiti dell'83% e il patrimonio netto del 98%. L'utile netto maturato e non distribuito sotto forma di dividendi nel periodo 2019-2023 è di circa 115 milioni di euro.

Un altro cambiamento è stata la trasformazione di Victoriabank da banca corporate - 80% di prestiti corporate nel 2018 - a banca universale, dove la struttura del portafoglio ha raggiunto il 60% di prestiti retail e il 40% di prestiti corporate nel 2023.

Ma, dice Pleșuvescu, il risultato più importante è il notevole miglioramento della qualità del portafoglio, con un rapporto di prestiti non performanti che ha registrato un'evoluzione eccezionale, passando dal 33% nel 2018 al 4,4% nel 2023. Il mio mandato ha avuto le sue sfide, generate soprattutto dal contesto economico della Moldavia, dalla pandemia, dalla guerra in Ucraina, dalla crisi energetica e dall'alta inflazione, ma insieme al team formato in loco le abbiamo superate tutte con successo.

Per Victoriabank, gli obiettivi di quest'anno saranno l'integrazione di BCR Chisinau, un processo che durerà 6 mesi, l'ulteriore crescita della società di leasing in Moldavia - BT Leasing Moldova, che è leader di mercato nel settore automobilistico, e stiamo valutando cosa significhi per la Moldavia ottenere lo status di Stato candidato all'Unione Europea, che potrebbe aprire nuove opportunità, ha aggiunto.

La Repubblica di Moldova ha un PIL di 12 miliardi di euro e uno dei PIL pro capite più bassi d'Europa (5.000 euro), e il potenziale di crescita economica è piuttosto basso a causa della guerra in Ucraina, delle tensioni geopolitiche e della partenza di un gran numero di persone dal Paese verso altre aree.

Il sistema bancario della Repubblica di Moldova ha una bassa quota del PIL ed è concentrato intorno a quattro operatori, che insieme controllano più dell'80% del totale delle attività bancarie e dei prestiti totali. Victoriabank occupa la terza posizione nel mercato.

Abbiamo costruito una solida base in Victoriabank, abbiamo aperto nuovi orizzonti nel digitale - l'80% delle transazioni sono digitali o elettroniche, sul fronte delle carte, della trasparenza e della corporate governance.

L'anno scorso Bogdan Pleșuvescu, con 23 anni di esperienza nel settore bancario, è tornato in Banca Transilvania in qualità di vice direttore generale legale (vicepresidente), membro esecutivo del comitato di gestione, e da questa posizione coordina tutte le filiali del Gruppo finanziario Banca Transilvania.

Il mio mandato ora in Banca Transilvania è quello di aumentare le sinergie tra le filiali e la banca e soprattutto di diventare leader in tutti i settori in cui opera il Gruppo BT. Così come Banca Transilvania è ai vertici della classifica bancaria, altrettanto dovrebbero fare le nostre società di leasing, microfinanza, investimento, brokeraggio assicurativo o recupero crediti.

Per tutte queste filiali è prevista una crescita sostenuta, in modo che i loro risultati contribuiscano in modo significativo ai risultati finanziari del Gruppo Banca Transilvania Financial.

I risultati alla fine del 2023 mostrano un contributo record di sempre delle filiali agli utili di BT Group, afferma.

È previsto l'ingresso in altri mercati esteri? 

Dal punto di vista geografico, siamo in una fase in cui stiamo imparando dagli ambienti in cui BT Group è presente ora, cioè l'Italia e la Repubblica di Moldova, ma il nostro mercato principale rimane la Romania. Ora vogliamo aumentare le sinergie nel business dei mercati in cui operiamo, perché c'è un enorme potenziale di crescita che finora non è stato pienamente esplorato.

Prima di essere inviato a Chisinau, Bogdan Pleșuvescu ha diretto la divisione di recupero crediti e ristrutturazione di Banca Transilvania, esperienza che aveva già maturato presso Victoriabank.

In Banca Transilvania, la Divisione Recupero Crediti/Ristrutturazione, così come è ora, è stata creata nel 2013, quando sono entrato in BT come Direttore Esecutivo. Era un periodo in cui stavamo ancora vedendo gli effetti della crisi economica del 2008, che aveva colpito molte grandi imprese. Insieme al team abbiamo adottato standard di turnaround adeguati a quelle aziende e siamo riusciti a salvare molte delle esposizioni in sofferenza di quel periodo. In pratica, abbiamo portato i clienti in una zona confortevole e gestibile, dove sono stati salvati e hanno potuto scalare la loro attività.

Grazie all'accelerazione della crescita economica, che ha significato anche la crescita dell'attività delle imprese, le banche rumene sono riuscite a riprendersi dal complicato periodo 2013-2018, quando erano sommerse da crediti in sofferenza (al suo picco, il sistema bancario rumeno aveva NPL pari al 23%). La situazione economica è cambiata negli ultimi due anni, la crescita economica è rallentata, la crescita dell'inflazione ha colpito tutti, e le imprese rumene iniziano a risentirne attraverso la diminuzione delle vendite, il peggioramento delle posizioni finanziarie, tutti fattori che alla fine si sommano alle banche.

Gli sviluppi economici sono ciclici e dobbiamo prepararci a momenti di turbolenza, quando il numero di clienti in difficoltà aumenta. Al momento, il mercato non ne risente, ma nel settore bancario dobbiamo essere il più possibile lungimiranti e l'attuale contesto economico ci impone di stare in guardia. I cambiamenti nella politica fiscale, l'inflazione, il fatto che sia un anno di elezioni e ciò che sta accadendo a livello geopolitico, tutto questo ci rende attenti a non essere colti di sorpresa dagli eventi. Siamo vicini ai nostri clienti e, in caso di problemi, offriamo soluzioni di ristrutturazione su misura. In sostanza, li aiutiamo a superare le situazioni finanziariamente difficili che possono verificarsi a causa di una diminuzione del reddito del cliente o della sua famiglia, di problemi medici, di un cambio di datore di lavoro e la lista continua, perché la vita è imprevedibile ", ha dichiarato Pleșuvescu.