Sembra che passeremo più facilmente di quanto pensassimo inizialmente sulla crisi economica

Luminita Runcan, Vice Direttore Generale del Rischio, parla in un'intervista a Ziarul Financiar del rischio economico, del rischio relativo al tasso di cambio e ai tassi di interesse, rispettivamente del rischio per settori economici nel 2021, sostenendo che l'economia e i clienti stanno meglio attraversando questa crisi. 

L'economia e i clienti stanno meglio attraversando questa crisi economica, e per i clienti che non possono riprendere il pagamento dei prestiti, Banca Transilvania sta preparando soluzioni di ristrutturazione flessibili, afferma Luminita Runcan, Vice Direttore Generale Rischi di Banca Transilvania, in un'intervista a ZF.

Sostiene che Banca Transilvania continuerà a sostenere l'economia reale in base alle sue attuali esigenze, anche attraverso la possibilità di ristrutturare le linee di credito.

"A questo punto, sembra che passeremo più facilmente di quanto pensassimo inizialmente sulla crisi economica e siamo ottimisti : ci saranno rivalutazioni in vari verticali dell'economia. L'evoluzione dell'economia nazionale dipende anche da quella delle economie dell'Europa occidentale con cui siamo fortemente collegati. Ci auguriamo che l'estensione della crisi sanitaria e le restrizioni in Europa producano effetti gestibili, che limiteranno l'impatto indiretto sulla Romania", ha dichiarato Luminita Runcan, che da oltre 25 anni lavora in Banca Transilvania, e dal 2014 è vice direttore generale - Chief Risk Officer della banca.

Parlando delle aree esposte alle attuali circostanze, il responsabile del rischio di Banca Transilvania ricorda che si tratta principalmente delle industrie cicliche e dei beni di consumo discrezionali. "È possibile che, dato che non c'è una ripresa prevedibile durante quest'anno, tali settori continueranno ad essere molto colpiti, e qui vorrei menzionare, oltre a quelli già menzionati, il commercio di specifiche categorie di beni".

Banca Transilvania non ha settori che al momento non finanzia, anche se è chiaro che in chi è direttamente interessato l'attività è al limite dei danni e gli investimenti sono estremamente bassi. "Siamo cauti con i prestiti in tali settori, analizzando attentamente la qualità delle aziende che utilizzano i finanziamenti".

Nell'ambito degli effetti negativi della pandemia di COVID-19, che ha reso alcuni clienti individuali o aziende impossibilitate a pagare le rate dei propri prestiti, Banca Transilvania ha avviato proprie misure a supporto della clientela, oltre a quelle annunciate dalla moratoria pubblica, posticipando i tassi sui finanziamenti ad alcuni clienti.

Parlando della scadenza della moratoria pubblica sul rinvio delle rate dei prestiti quest'anno, Luminita Runcan ricorda che Banca Transilvania "sarà con i propri clienti come ha sempre fatto" e sta predisponendo soluzioni di ristrutturazione flessibili per i clienti che non possono tornare al pagamento delle rate.

"Stiamo preparando soluzioni di ristrutturazione flessibili per i prestiti, ma anche prestiti per i clienti colpiti dalla pandemia proprio per poter sostenere insieme la loro ripresa e quella economica. E' nell'interesse di tutti - la banca, i clienti, l'economia nel suo complesso - beneficiare di strutture e comprensione, che aiuteranno la ripresa economica. E in passato, e ora siamo estremamente attenti a questo aspetto, e questo ci ha aiutato nel rapporto con i clienti interessati e ci ha costruito una reputazione come banca responsabile, aperta al dialogo".

Luminita Runcan afferma inoltre che Banca Transilvania continuerà a sostenere l'economia reale in base alle sue attuali esigenze, anche attraverso possibilità di ristrutturazione delle linee di credito in modo da essere sia facile che giudiziosa.

Per quanto riguarda il rischio di cambio e di tasso di interesse, il responsabile del rischio di Banca Transilvania afferma di stimare ancora "una moderata evoluzione dei due."

"Per l'anno 2021 - 2022, i nostri specialisti stimano un ambiente relativamente stabile, con tassi di interesse in leggera diminuzione. E per i clienti che hanno prestiti, questa è un'ottima notizia".

L'adeguata gestione dei costi e l'aumento del volume delle operazioni hanno aiutato Banca Transilvania, la più grande banca in Romania, a ottenere un utile consistente di circa 1,2 miliardi di lei e un patrimonio di oltre 103 miliardi di lei nel 2020, segnato dalla pandemia di COVID-19.

• Il saldo dei prestiti netti concessi dalla banca è aumentato nel 2020 del 4,56% rispetto al 2019, a 40,4 miliardi di RON.
• A livello dell'intero gruppo Banca Transilvania, il volume dei finanziamenti gestiti ha superato i 42 miliardi di lei.
• Luminita Runcan: Per il tasso di cambio e i tassi di interesse stimiamo un'evoluzione moderata. La crisi attuale è profondamente atipica.

ZF: In che modo Banca Transilvania valuta il rischio di cambio e di tasso di interesse? C'è la possibilità di aumentare il tasso di cambio e avere un impatto sui clienti e rimborsare i prestiti?

Luminita Runcan: Il tasso di cambio e i tassi di interesse erano e continueranno ad essere all'attenzione del mercato, date le loro improvvise evoluzioni durante la crisi finanziaria del 2008. Come abbiamo già visto, l'economia rumena è più matura rispetto al 2008-2010, quindi le fluttuazioni registrate in primavera sul tasso di cambio e sui tassi di interesse sono state incomparabilmente più basse. Continuiamo a stimare una moderata evoluzione dei due.

Per l'anno 2021 - 2022, i nostri specialisti stimano un ambiente relativamente stabile, con tassi di interesse in leggera diminuzione. E per i clienti che hanno prestiti, questa è un'ottima notizia. La preoccupazione costante della banca è quella di garantire un equilibrio tra gli interessi ricevuti sui prestiti e quelli pagati sui depositi al fine di continuare la condotta responsabile nei confronti di tutti i clienti. I tassi di interesse nel nostro paese sono significativamente migliori dei tassi di interesse nel resto d'Europa. In questo contesto, notiamo che l'anno 2020, in linea con gli ultimi 10 anni, ha portato un plus di risparmio, i depositi sul totale del sistema bancario rumeno continuano a crescere.

ZF: Qual è la differenza tra le due crisi?

Luminita Runcan:  La crisi attuale è profondamente atipica. Stiamo parlando di una causa che l'economia moderna non ha affrontato nella storia recente, forse è per questo che anche le misure generalmente adottate dagli Stati e dall'ambiente economico possono essere percepite a prima vista come un po 'sperimentali.

Sebbene sia difficile fare una previsione, è del tutto possibile che la principale differenza tra le due crisi sarà a vantaggio del contesto attuale e quindi il ritorno sarà notevolmente accelerato nella situazione odierna. Il 2008 ha significato una crisi che si è manifestata nel blocco dei mercati e nella mancanza di liquidità per garantire i flussi necessari per un normale funzionamento. Nel 2020 c'è stata una crisi esogena al sistema bancario, una crisi sanitaria le cui misure di gestione si sono riversate negativamente sull'economia e sui mercati, e qui mi riferisco alle misure di lockdown parziale o totale.

Oltre alle differenze tra i due momenti storici, ci sono delle somiglianze, di cui vorrei evidenziare la più importante: le banche erano al centro degli eventi, cercando di soddisfare le esigenze dei loro clienti e imparando con loro come navigare attraverso la tempesta.