Mesajul BT
pentru acționari

Intro

Motoarele băncii în 2023: Finanțarea companiilor și a populației, creșterea activității operaționale și atragerea de noi clienți

Stimați acționari,

Aruncând o privire spre 2023, putem spune că a fost un an bun pentru Grupul Banca Transilvania, în care ne-am consolidat leadership-ul. Am crescut mai repede decât piața, am continuat să contribuim la creșterea gradului de incluziune financiară, la digitalizarea românilor și la crearea de locuri de muncă. Master-planul nostru a fost consolidarea poziției de lider a Băncii Transilvania, care a ajuns la peste 21% din piață, precum și creșterea sustenabilă a activității celorlalte companii din Grupul BT.

Am reușit să generăm economii de scară și eficiență crescută, ceea ce ne permite să oferim clienților condiții din ce în ce mai bune, din toate punctele de vedere. De asemenea, am atins câteva cifre rotunde: 4 milioane de clienți, 6 milioane de carduri emise și 10.000 de angajați în echipa băncii.

Moody’s și Fitch

Din 2023 beneficiem de dublă evaluare internațională, din partea Moody’s (care a acordat băncii rating de credit Investment grade datorită capitalului robust, rentabilității puternice și lichidității semnificative) și Fitch Ratings (care a reconfirmat ratingul BT pe termen lung, la BB+, cu perspectivă stabilă, precum și ratingul de viabilitate, la bb+). În contextul în care, în România și Uniunea Europeană, cerințele de capital sunt tot mai stricte, auditarea din partea acestora susțin eforturile noastre de a menține un cost cât mai bun al capitalului.

Mediul economic a fost volatil și incert atât pe piețele internaționale, cât și pe plan intern. Economia românească, deși a crescut anul trecut cu aproximativ 2%, reprezintă doar jumătate față de 2022 și sub previziunile începutului de an. Cu toate acestea, a marcat și performanțe: inflația a scăzut la 6,7%, față de 16% (2022), dobânzile în lei și cursul valutar s-au stabilizat. Ca și grup financiar, am continuat să susținem economia românească, populația și antreprenorii, să contribuim la educația și incluziunea financiară a românilor.

Performanța business-ului BT, în cifre

Finanțarea companiilor și a populației, creșterea activității operaționale și atragerea de noi clienți au fost motoarele băncii noastre anul trecut.

Activele Grupului Financiar BT au ajuns la finalul anului 2023 la 169,2 miliarde lei.
Profitul net consolidat al Grupului BT a fost de 2,98 miliarde lei, cu 20% mai mare decât în 2022, din care cel al băncii, de 2,49 miliarde lei, cu 14% mai mult comparativ cu 2022. Profitul operațional al băncii a crescut la peste 3,5 miliarde lei, cu aproape 30% mai mare față de 2022.
Eficienţa operaţională BT, reflectată de raportul cost/venit, s-a îmbunătățit, ajungând la 45,6%, datorită bunei gestionări a costurilor şi eficientizării activității prin digitalizarea proceselor.
Am continuat să susținem clienții prin finanțări, așa încât au fost acordate peste 270.000 de credite, menținând ritmul din 2022.
Banca a fost cel mai mare partener în programele guvernamentale lansate în 2023, cu peste 3,35 miliarde lei finanțare.
Numărul de clienți activi a ajuns la 4,2 milioane. Banca a atras 623.000 de clienți noi în cursul anului, dintre care 93.000 sunt companii, iar 530.000 sunt persoane fizice. Cu alte cuvinte, aceste cifre înseamnă, în medie 1.700 de clienți noi în fiecare zi.
Am marcat un record istoric, prin cele 8 milioane de tranzacții într-o singură zi, realizate prin toate canalele (noiembrie 2023) Băncii Transilvania, dublu față de o zi standard.

169,2 MLD
RON

Active
Grup BT

2,98 MLD
RON

Profit net
Grup BT

>3,5 MLD
RON

Profit operațional
Banca Transilvania

Banca Transilvania & piața de capital

2023 a fost unul din cei mai buni ani pentru piața de capital din România, dacă ne uităm la capitalizarea companiilor listate, valoarea totală tranzacționată, lichiditate sau la indicele BET, care a urcat cu peste 30%. Banca Transilvania a continuat să fie din nou printre performerii la bursă.

Anul trecut am avut cea mai mare creștere a numărului de acționari, peste 7.800, așa încât banca avea la finalul anului 2023 peste 51.000 de acționari.
Capitalizarea bursieră a Băncii Transilvania a trecut de 19 miliarde lei, înregistrând noi maxime istorice la Bursa de Valori București.
Am lansat nu mai puțin de cinci emisiuni de obligațiuni, care au contribuit la asigurarea unui nivel optim de fonduri pentru finanțarea activității bancare, care sunt surse distincte față de economiile clienților, în linie cu standardele europene privind acest sector.
Pentru comunicarea cu investitorii și acționarii pe parcursul anului 2023, banca a obținut rating Vektor maxim în urma evaluării Asociației pentru Relații cu Investitorii la Bursă din România.
BT a primit premiul „Cea mai bună comunicare cu jurnaliștii a unui emitent în 2023” în cadrul galei BVB Awards, ca urmare a nominalizărilor din partea presei.

Fuziuni și achiziții

Inclusiv anii trecuți ne-am arătat deschiderea către oportunități de investiții care să contribuie la creșterea Grupului BT pe toate segmentele, după succesul altor achiziții și fuziuni pe care le-am avut până acum. Banca a cumpărat în ultimii ani, de la investitori din Austria, Grecia și Polonia, trei bănci, Volksbank România, Bancpost și Idea::Bank, care înseamnă o cotă de piață cumulată de aproape 7%. Pe lângă bănci, am achiziționat companii cu activitate complementară banking-ului. Dacă e să ne referim la leasing, pentru care avem planuri mari, până acum am achiziționat trei companii de profil, Țiriac Leasing (2022), Idea::Leasing (2021) și ERB Leasing (2018).

2023 a fost prolific din acest punct de vedere – cu o fuziune pe leasing sub umbrela BT Leasing, o achiziție în Republica Moldova de către Victoriabank, parte din Grupul BT, concretizată în 2024, precum și cu etapa de negocieri pentru achiziția de către Banca Transilvania a OTP Bank România și a subsidiarelor sale din țara noastră.

BT Leasing și Țiriac Leasing au devenit o singură companie în ianuarie 2023
Fuziunea celor doi jucători de top de pe piață a venit cu impact pozitiv în business, prin creșterea și diversificarea bazei de clienți, BT Leasing ajungând la 25.000 de clienți și 500 milioane EUR în portofoliu. Ne-am propus să fim soluția de leasing preferată de piața auto, cu servicii de top pentru business-uri și antreprenori.
Victoriabank (Republica Moldova) a achiziționat BCR Chișinău
În 2023 am văzut oportunități de extindere în Republica Moldova prin Victoriabank, una dintre băncile de top din țara vecină, parte din Grupul Banca Transilvania. Tot anul trecut a fost semnat angajamentul ferm al Victoriabank de a achiziționa integral acțiunile deținute de BCR România la BCR Chișinău. Achiziția a avut loc la începutul anului 2024 și a marcat o premieră pe piață – o bancă locală cumpără integral o altă instituție bancară din Moldova. Achiziția reconfirmă misiunea Victoriabank de a-și consolida poziția pe piața bancară, de a fi un susținător al economiei Republicii Moldova și de a contribui la creșterea sinergiilor cu România și Uniunea Europeană.
Primii pași pentru achiziția OTP Bank România și a subsidiarelor din țara noastră de către BT
După câteva luni de negocieri care s-au derulat în 2023, am ajuns la un acord cu OTP Group, semnat oficial în februarie 2024, la București, pentru cumpărarea OTP Bank și a subsidiarelor sale din România. Suntem în etapa în care așteptăm aprobările autorităților pentru închiderea tranzacției, după care urmează integrarea companiilor achiziționate în Grupul Banca Transilvania.

Suntem aici să susținem în continuare dezvoltarea economiei și să contribuim la prosperitatea oamenilor. Profitabilitatea băncii ne ajută să ducem mai departe planurile pe care le avem, să urmărim creșterea Grupului BT pe toate segmentele pe care suntem activi, dar și să ne dezvoltăm pe altele noi. Folosim avantajul dimensiunii business-ului și al bazei mari de clienți pentru servicii tot mai bune și mai eficiente.

Dacă ne uităm la ultimii cinci ani, 2018 – 2023, banca noastră și-a dublat activele, creditele și depozitele, iar baza de clienți activi a crescut cu aproape 50%, iar 2023 a contribuit semnificativ la aceste rezultate.

Vă invităm să parcurgeți acest raport anual, care este despre unul dintre cei mai buni ani din istoria BT și despre impactul Grupului Banca Transilvania în economie și societate.

Mulțumim pentru încrederea în Grupul Banca Transilvania.

Horia Ciorcilă

Președinte al Consiliului de Administrație

Banca Transilvania

Ömer Tetik

Director General

Banca Transilvania

31 DEC 2024

Raportul Consiliului de Administrație

Descarcă

Contact

Mesajul BT pentru acționari