Ionuț Morar, CEO BT Leasing: "Il 45% delle auto da noi finanziate quest'anno rientra nella categoria delle auto elettriche o ibride".

Ionuț Morar, direttore generale di BT Leasing, intervistato da Financial Market sull'attività di leasing di Banca Transilvania Financial Group di quest'anno:

• In un periodo "difficile", come definito dal management di BT Group nel 2023, i risultati dei primi sei mesi dell'anno per il Gruppo sono considerati positivi, con il mantenimento del ritmo accelerato di crescita dell'attività operativa. Queste considerazioni valgono anche per BT Leasing? In caso affermativo, quali sono state le molle alla base di questi risultati?

Quest'anno BT Leasing ha registrato un'accelerazione della crescita operativa, grazie alla crescita organica del business e al completamento dell'integrazione di Țiriac Leasing e Idea::Leasing, società acquisite in passato da Banca Transilvania. A partire da gennaio 2023, Țiriac Leasing è diventata BT Leasing in seguito alla fusione e dall'estate di quest'anno abbiamo aumentato il nostro team grazie ai colleghi di Idea::Leasing. Ora, tutti i nuovi finanziamenti di leasing vengono effettuati attraverso un'unica società, BT Leasing.

La strategia di consolidamento dell'attività di leasing in un'unica entità ha portato a risultati eccezionali, con un aumento del 90% dei finanziamenti totali nei primi 6 mesi di quest'anno rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente, un attivo totale superiore a 3,1 miliardi di RON e un utile di circa 100 milioni di RON. Oltre il 95% del nostro portafoglio è costituito da finanziamenti alle imprese, la cui propensione a investire in nuovi macchinari e attrezzature è rimasta elevata anche in presenza di incertezze macroeconomiche legate alla guerra in Ucraina, all'aumento dei prezzi dell'energia o all'inflazione.

• Per BT Leasing, come per l'intero Gruppo BT, una priorità è ora offrire prodotti di finanziamento per le auto elettriche e sostenere gli investimenti ecologici che contribuiscono alla produzione di energia verde (come i pannelli fotovoltaici). Cosa può dirci in merito ai finanziamenti 2023 di BTL in questo settore?

Siamo lieti di constatare il crescente interesse e l'adozione dei principi ESG tra gli imprenditori rumeni, con il 45% delle auto da noi finanziate quest'anno che sono elettriche o ibride. Intendiamo sostenere questa tendenza attraverso soluzioni di leasing e campagne di prezzo su misura, con l'obiettivo di dare un contributo significativo alla transizione verso una cultura verde.

• Qual è lo stato attuale della vostra società nel processo di digitalizzazione e nella promozione del leasing finanziario online nel rapporto con i clienti, sapendo che Idea::Leasing gioca un ruolo importante in questo senso?

La digitalizzazione è un processo continuo all'interno di un'azienda, non si può semplicemente dire di averla fatta e basta, è fatta. Stanno emergendo nuove norme giuridiche, nuovi prodotti, nuovi modi di interagire con i clienti. Abbiamo una piattaforma online per la gestione del leasing (MyBTLeasing), che fornisce istantaneamente tutti i dettagli sulle fatture e sui beni in leasing, e i clienti possono generare automaticamente tutti i documenti necessari in relazione alle diverse autorità (autorità doganali, municipio, compagnie assicurative, polizia, ecc.), i calcoli per il rimborso anticipato, e tutte le richieste attraverso l'app sono gestite con priorità dal nostro team. Ad oggi sono stati generati oltre 100.000 documenti di questo tipo, con un tasso di adozione da parte dei clienti superiore al 75%.

Stiamo inoltre lavorando a un prodotto di leasing full-online per il finanziamento delle auto. Si tratta di un prodotto di leasing veloce e standardizzato che si presta alla completa automazione. Ritengo che i prodotti di leasing più complessi e personalizzati in base alle esigenze dei clienti avranno comunque bisogno di una consulenza umana, anche se l'interazione con il dipendente di BT Leasing avverrà attraverso piattaforme digitali.

• Per tradizione, negli anni BTL ha prestato molta attenzione al finanziamento delle attrezzature. Come è andato il finanziamento di questo importante segmento di business nel 2023?

Nella prima metà dell'anno, il settore del finanziamento delle attrezzature ha registrato un'ottima crescita, grazie alla crescita dell'economia e dei clienti. Le loro esigenze sono sempre più diversificate e sofisticate, anche nel settore manifatturiero. In termini di aree di interesse, l'edilizia e le infrastrutture sono i settori trainanti per il finanziamento del leasing, grazie ai programmi e ai fondi a cui la Romania ha avuto accesso per le infrastrutture.

• Nel 2023 la Banca nazionale rumena ha pubblicato il Regolamento n. 3 sulle istituzioni finanziarie non bancarie, introducendo regole più severe per le IFN. Allo stesso tempo, il 2023 è l'anno di transizione agli International Financial Reporting Standards (IFRS) per le istituzioni finanziarie non bancarie nel nostro Paese. Come commenta il loro impatto sulle IFN in generale e sui BTL in particolare?

Il regolamento, già entrato in vigore per le IFN, ha modificato diverse disposizioni relative al funzionamento delle istituzioni finanziarie e bancarie e riteniamo che contribuirà a consolidare una solida politica del rischio introducendo tra le IFN alcuni indicatori specifici dell'ambiente finanziario bancario - solvibilità, liquidità - , alcuni requisiti patrimoniali e le modalità di calcolo delle esposizioni.

Per BT Leasing, sia la nuova normativa sia il passaggio agli IFRS come principi contabili obbligatori non hanno avuto un impatto, in quanto li abbiamo adottati grazie all'appartenenza al gruppo e alle linee di finanziamento ricevute dalle principali istituzioni finanziarie internazionali, come BERS, IFC, FMO, ecc. con cui collaboriamo da molti anni.

• Con l'avvicinarsi della fine dell'anno, avrete sicuramente definito i vostri obiettivi aziendali per il 2024 e i principali progetti in cui BTL sarà coinvolta. In breve, quali saranno?

Per il 2024, la priorità di BT Leasing è quella di consolidare l'attività in un contesto di maggiore interesse delle aziende per il leasing, automatizzando alcuni flussi interni e consolidando il trasferimento di competenze o rafforzando il team derivante dalle acquisizioni degli ultimi due anni.