Risultati finanziari di BT al 31 marzo 2025

Banca Transilvania, significativo aumento dell'attività operativa 

e il contributo al rafforzamento del sistema bancario in Romania e nella Repubblica di Moldova

* L'attività di Banca Transilvania nel 1° trimestre 2025 e nel 1° trimestre 2024 comprende alcune operazioni straordinarie, tra cui la fusione di Banca Transilvania con OTP Bank Romania (marzo 2025), che influenzano i dati del 2025 e diminuiscono la rilevanza del confronto con il 2024.

Banca Transilvania ha iniziato l'anno con buoni risultati, con un aumento dell'attività operativa e delle transazioni, nonché un buon ritmo di acquisizione di nuovi clienti.  

Le operazioni della banca hanno registrato un aumento significativo: +16% nel numero di transazioni per la clientela retail e corporate rispetto al 1° trimestre 2024.

Allo stesso tempo, la banca ha registrato circa 130.000 nuovi clienti nei primi tre mesi dell'anno, di cui 119.000 privati e circa 12.000 aziende, escludendo il numero di clienti di OTP Bank Romania. BT ha raggiunto quasi 4,8 milioni di clienti attivi al 31 marzo 2025.

Il saldo lordo dei prestiti della banca mostra un aumento di 12,7 miliardi di RON, +14,7% rispetto a dicembre 2024, grazie all'integrazione del portafoglio di OTP Bank Romania e all'aumento del volume dei prestiti concessi. I depositi dei clienti della banca sono aumentati a 160,1 miliardi di RON, +6,2% rispetto a dicembre 2024. I risparmi delle famiglie rappresentano 104,3 miliardi di RON, mentre i depositi delle imprese ammontano a 55,9 miliardi di RON.

Per il Gruppo BT, il primo trimestre ha visto anche il completamento di due integrazioni bancarie, in Romania e nella Repubblica di Moldova, con la fusione di Banca Transilvania e OTP Bank, e di Victoriabank e BCR Chisinau. Queste acquisizioni e integrazioni hanno avuto un impatto sulle attività di BT Group, che sono state pari a 206,8 miliardi di RON. Le attività della banca sono aumentate del 6,7% rispetto alla fine dell'anno scorso e ammontano a 196,7 miliardi di RON.

L'utile netto consolidato è stato di 877 milioni di lei. Il contributo delle società controllate e delle partecipazioni alla redditività del Gruppo BT è stato di 120,8 milioni di RON nel primo trimestre del 2025. L'utile della banca rappresenta l'86% dell'utile di BT Group, pari a 756 milioni di RON. L'utile della banca comprende solo un mese di entrate (marzo 2025) relative al portafoglio di OTP Bank Romania (per un valore di 65 milioni di RON). Pertanto, l'utile di Banca Transilvania non comprende le entrate per 138 milioni di RON registrate da OTP Bank Romania nei mesi di gennaio e febbraio 2025.

BT continua la crescita accelerata dell'attività operativa e lo slancio sostenuto nell'attrarre nuovi clienti, rafforzando così la nostra posizione di mercato. Al di là dei vantaggi passati e presenti derivanti dalla transazione con OTP Bank Romania, la fusione ci porta significative sinergie e opportunità per il futuro, anche se nel breve termine ha avuto un impatto sul risultato trimestrale, sia per l'inclusione di un solo mese di ricavi che per le spese di integrazione. Inoltre, il buon ritmo con cui stiamo attirando nuovi clienti si rifletterà sui ricavi nei prossimi trimestri. Seguendo l'andamento del primo trimestre, abbiamo un alto grado di fiducia che la banca e BT Group realizzeranno il budget impegnato con gli azionisti.

D'altro canto, osserviamo con attenzione il quadro macroeconomico, in attesa che le incertezze politiche si concludano e che vengano attuate le riforme strutturali per aiutare il Paese a continuare la sua crescita sostenuta e a raggiungere il suo potenziale. La Romania ha un'economia molto più sviluppata rispetto agli altri anni, il che ci rende fiduciosi che supereremo questo periodo turbolento.

Ömer Tetik
Amministratore delegato
Banca Transilvania.

45% dell'utile lordo 2024 distribuito in dividendi agli azionisti

Alla fine di marzo 2025, Banca Transilvania aveva il 79% di azionisti rumeni, oltre 67.000 azionisti diretti e più di 8 milioni di azionisti indiretti, dato che i fondi pensione detengono circa il 28% delle azioni della banca. All'Assemblea generale degli azionisti dell'aprile 2025, gli azionisti hanno approvato la proposta del Consiglio di amministrazione di BT di distribuire l'utile per il 2024 concedendo un dividendo lordo di 1,73 RON/azione e di aumentare il capitale sociale di 1,7 miliardi di RON emettendo 173 milioni di azioni. BT distribuirà agli azionisti dividendi per 1,6 miliardi di RON, con un rendimento approssimativo del 6%.

Altri dettagli finanziari:

• L'efficienza operativa ha raggiunto il 47,42%, calcolato con l'impatto annualizzato del contributo al Fondo di garanzia dei depositi bancari e al Fondo di risoluzione.
  
  
• Il rapporto prestiti lordi/depositi è pari al 61,7%, con un aumento di 4,6 punti percentuali rispetto al 31 dicembre 2024.
  
  
• Il margine di interesse della banca è pari a +15,9% rispetto al primo trimestre 2024.
  
  
• Grazie alla crescita dell'attività di BT, i ricavi netti da commissioni e provvigioni sono aumentati del 9,7% da fine marzo 2024.
  
  
• Il rapporto NPL è pari al 2,52% al 31 marzo 2025.
  
  
• L'indice di solvibilità al 31 marzo 2025 è pari al 19,76% a livello individuale.
  
  

Evoluzione delle principali linee di business

• Banca Transilvania ha raggiunto i 7,4 milioni di carte in portafoglio e il numero di acquisti con carta è aumentato del 19% rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente. BT Group ha lanciato tre carte nella prima parte dell'anno: la BT Visa Platinum Debit per i clienti Premium Banking, la BT Visa UNTOLD in formato fisico e la Dedeman Direct Card per i clienti BT Direct.
  
  
• Quasi 5.400 persone hanno acquistato una casa con i finanziamenti BT nei primi tre mesi dell'anno. L'importo erogato è stato di circa 1,6 miliardi di RON e il saldo dei mutui ipotecari si attesta a 24,5 miliardi di RON a livello di Gruppo BT, +1,9% dal 31 marzo 2024, rappresentando il 24% del portafoglio prestiti.
  
  
• BT ha raggiunto 150.000 clienti Premium Banking e quasi 6.000 clienti Private Banking. Alla fine del primo trimestre dell'anno, gli asset dei clienti del Private Banking gestiti dalla banca hanno superato la soglia dei 3 miliardi di euro, con un +12% rispetto al 31 dicembre 2024. Quasi la metà di questi asset è costituita da clienti del Private Banking di Bucarest.
  
  
• Il saldo dei prestiti individuali concessi alle persone giuridiche ammonta a circa 58,6 miliardi di RON, con un incremento del 12% rispetto a fine 2020 (compresi i dati di OTP Bank Romania).
  
  
• 7,4 miliardi di RON è l'ammontare dei prestiti approvati nel primo trimestre dell'anno per le imprese, con un incremento del 9% rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente.
  
  

Soluzioni BT per i romeni all'estero

Il 10% delle persone che sono diventate clienti della banca nel periodo gennaio-marzo 2025 attraverso BT Pay vivono o studiano in altri Paesi, la maggior parte nel Regno Unito, nella Repubblica di Moldova, in Italia, Germania e Spagna. La banca ha anche lanciato l'app BT Pay Italia nel marzo 2025 per supportare la connessione finanziaria dei membri della famiglia e favorire l'inclusione finanziaria dei rumeni, indipendentemente dal loro Paese di residenza.