Al ZF Bankers Summit 2026, organizzato da Ziarul Financiar dal 2 al 4 giugno, Banca Transilvania è stata rappresentata, nella seconda giornata, da Anca Crăciun, Direttore Coordinatore dei settori Private, Premium Banking e Prodotti al dettaglio, da Tiberiu Moisă, Vicedirettore Generale dei settori MidCorporate e PMI, e da Bogdan Pleșuvescu, Vicedirettore Generale.

Le dichiarazioni della prima giornata dell'evento sono disponibili qui.

Anca Crăciun, Direttore Coordinatore Private, Premium Banking e Prodotti Retail:

• Il mercato del private banking sta registrando una crescita accelerata. Abbiamo oltre 6.000 clienti, più di 4 miliardi di euro di patrimonio in gestione e una soglia minima di 200.000 euro per il private banking. Questi fondi derivano dall’aumento dei patrimoni privati. Secondo lo studio The Wealth Report 2026, realizzato da Knight Frank, negli ultimi 5 anni si è registrato in Romania un aumento del 93% dei clienti ultra high net worth, con patrimoni superiori ai 30 milioni di dollari, il che è un buon segno per il mercato. So che si tratta della punta della piramide, ma questo significa che il mercato sta crescendo.
  
  
• Non possiamo fornire una cifra esatta del potenziale in Romania, ma se riflettiamo un po’ sui dati diffusi finora, credo che si possa parlare di 50.000 potenziali clienti nel mercato rumeno.
  
  
• La fiducia è uno dei valori fondamentali su cui ci basiamo nel rapporto con un cliente del settore del private banking; solo in un secondo momento si parla di rendimento. Si tratta di comprendere le esigenze del cliente e di diversificare i prodotti. In questo caso non si può parlare di rendimento per un prodotto specifico, ma per un'intera gamma di prodotti.
  
  
• Il fatto di poter contare su un gruppo solido ci permette di offrire una gamma completa di soluzioni, dai prodotti di risparmio agli ETF, passando per l'accesso a oltre 30 mercati azionari esteri, ecc. Offriamo una diversificazione del portafoglio tale da garantire un rendimento equilibrato, dai prodotti più conservativi a quelli più complessi e con un rischio più elevato.
  
  
• Consideriamo il rapporto con un cliente in una prospettiva a lungo termine, su un arco temporale superiore a un anno. Dipende in larga misura dalla struttura del portafoglio, dal profilo del cliente e dall'orizzonte di liquidità.
  
  
• Nel caso di BT, oltre il 60% dei clienti del private banking ha un portafoglio composto da prodotti di investimento, il che è davvero significativo. Ciò significa che l'alfabetizzazione finanziaria è aumentata notevolmente negli ultimi tempi.
  
  
• L'importo del buono varia. Credo che non sia l'ammontare del conto a contare. Se guardo al cliente BT, al suo profilo, che è quello dell'imprenditore di successo tra i 45 e i 60 anni, che o incassa i dividendi, o ha venduto la propria attività, o solo una parte della partecipazione in un'azienda, vediamo che ora ha un diverso livello di educazione finanziaria rispetto a qualche anno fa e comprende i prodotti in modo diverso.
  
  
• Ci troviamo nella fase più bella dello sviluppo del mercato del private banking in Romania: il passaggio del testimone alla nuova generazione, la trasmissione dell’eredità. Credo che il denaro sia fatto per circolare e che il denaro depositato nei conti di private banking generi a sua volta altro denaro.
  
  
• Consideriamo il cliente come un ecosistema, teniamo conto sia delle sue esigenze personali che di quelle aziendali e sviluppiamo soluzioni su misura per la fase di sviluppo in cui si trova. Pertanto, non credo di poter affermare che il denaro depositato nei conti di private banking sia necessariamente destinato a essere lasciato in eredità, ma un mix tra eredità e creazione di nuovo valore potrebbe essere esattamente l'immagine che caratterizza l'attuale livello di sviluppo del mercato.
  
  

Tiberiu Moisă, vicedirettore generale MidCorporate e PMI:

• Le PMI rumene continuano a ricorrere al credito, ma la struttura del credito sta iniziando a cambiare: le piccole e medie imprese si orientano sempre più verso prestiti per il capitale circolante e meno verso finanziamenti per gli investimenti, a causa delle incertezze economiche, del consolidamento fiscale e delle pressioni geopolitiche.
  
  
• Man mano che ci si sposta verso le aziende più piccole e si osservano più da vicino le PMI, lo stato d’animo degli imprenditori e dei fondatori assume un’influenza molto maggiore. Abbiamo condotto diverse ricerche su questo argomento, per comprendere meglio i comportamenti e il modo in cui vengono prese le decisioni, e lo abbiamo notato ogni volta. Questo stato d'animo pesa molto nelle decisioni di investimento, molto più che nel caso delle grandi aziende, che operano, naturalmente, con una prospettiva un po' più a lungo termine, almeno a medio termine, e in cui i budget o le decisioni non sono influenzati così tanto da ciò che accade giorno per giorno.
  
  
• L'umore oggi, sebbene tutti parlino in termini positivi del potenziale che abbiamo, è comunque cupo quando si discute in privato con gli imprenditori. È una combinazione quasi unica: i nostri problemi nazionali – consolidamento fiscale, aggiustamenti su tutta la linea, che implicano anche adeguamenti nel settore dei consumi – oltre ai problemi internazionali e all’ansia generata dal contesto geopolitico. Dal punto di vista emotivo, è un periodo piuttosto difficile da affrontare per moltissime persone.
  
  
• Proprio come una famiglia adegua le proprie spese – o almeno ci aspettiamo che lo faccia in base alla propria situazione reddituale – sappiate che lo stesso vale per il direttore finanziario di una grande azienda. Dopo aver appena deciso di portare avanti i piani di investimento, quando torna a casa, come membro della famiglia, è molto più attento e modera i consumi. Lo stesso vale per una piccola azienda. Se sente che è un momento in cui deve essere più prudente, stare più con i piedi per terra, che non può permettersi di prendere certe decisioni rischiose, perché guarda quali risorse ha a disposizione, guarda quali capacità ha e pensa che questo sia un periodo in cui stare più tranquilla. Questa è una forma di intelligenza economica. È importante capire che questo adattamento è diverso e che può essere l'espressione di un'intelligenza economica, ciascuno al proprio livello.
  
  
• Tutto ciò che sta accadendo oggi in termini di tendenze, catalizzato dalla tecnologia, complica le interazioni che abbiamo gli uni con gli altri. In che senso? Prima, come PMI, quando prendevi un prestito in banca, avevi la possibilità di parlare con un analista, con qualcuno che si occupava di te e da lì ricevevi i tuoi primi consigli di educazione finanziaria o, per meglio dire, di educazione aziendale. Più precisamente, i primi consigli su cosa non fare con i soldi, non necessariamente su cosa fare con i soldi, perché in banca si impara cosa non fare, non necessariamente cosa fare.
  
  
• Oggi queste interazioni diventano più efficienti e si democratizzano, quindi l'accesso è molto più ampio per quasi tutte le categorie di aziende, indipendentemente dalle dimensioni. Non credo che il problema sia la mancanza di strumenti, ma il fatto che queste interazioni, così preziose per le persone, stiano scomparendo perché sostituite da applicazioni digitali: tutto procede molto più velocemente.
  
  
• Anche se sono moltissime le banche che parlano di educazione finanziaria e compiono sforzi davvero lodevoli in tal senso, in realtà l'educazione finanziaria è qualcosa che oggi si acquisisce per conto proprio.
  
  

Bogdan Pleșuvescu, vicedirettore generale:

• Se non fosse stato per il quarto trimestre dello scorso anno, la situazione sarebbe stata davvero positiva dal punto di vista dei crediti in sofferenza. Nel primo trimestre si è avvertita una certa inerzia di ciò che è accaduto nel quarto trimestre e, in alcuni segmenti, in particolare nel commercio e nell'agricoltura, sono emerse alcune aziende che sono entrate in difficoltà economica o in default, il che ha richiesto interventi da parte di alcune strutture attive. In un certo senso, ci siamo ricordati del periodo 2009-2012, perché ci sono state settimane in cui il numero di nuove aziende inserite nei portafogli di insolvenza o di ristrutturazione ha raggiunto livelli simili.
  
  
• Non dimentichiamo però che i tribunali sono stati in sciopero per un lungo periodo durante l'estate scorsa. Di conseguenza, si è accumulato un gran numero di pratiche – almeno nel settore del concordato preventivo o dell'insolvenza – e quando i tribunali hanno ripreso l'attività, il numero dei casi di insolvenza è aumentato.
  
  
• Se si considera il mercato della ristrutturazione dal punto di vista dei volumi, confrontando il maggio 2026 con il maggio 2025, si osserva un aumento del volume delle ristrutturazioni del portafoglio pari a circa il 27%, dato che non ritengo preoccupante. Tenendo conto del contesto economico e degli sviluppi dell'anno scorso, tale andamento era, in larga misura, prevedibile.
  
  
• Nel settore della raccolta si osserva una tendenza verso una maggiore efficienza operativa, con ingenti investimenti nella tecnologia e nell'intelligenza artificiale. Non si parla più solo di robot di automazione, ma dell'implementazione di processi di intelligenza artificiale in grado di anticipare il comportamento dei clienti, in modo da non dover più ricorrere a interventi reattivi, ma piuttosto a interventi preventivi nel settore della riscossione dei crediti.
  
  
• Nella fase di recupero precoce utilizziamo l'intelligenza artificiale, poiché vi sono alcuni clienti che, per loro natura, tendono ad accumulare qualche giorno di ritardo nei pagamenti. Pertanto, sulla base delle analisi che effettuiamo, non ha senso disturbare tali clienti con telefonate o messaggi. Di conseguenza, grazie agli algoritmi, contattiamo solo quei clienti per i quali la probabilità di insolvenza è maggiore.